他35歲買房淪人生崩潰組！鬼城房價腰斬 貸款要背到70歲

買房示意圖。（shutterstock／達志提供）

如果買房如超出經濟承受能力，可能會變成一場噩夢。日本上班族川瀨真一（化名）在35歲時，滿懷喜悅地買下價值4500萬日圓（約臺幣900萬）的新房，認爲這將是人生轉折點，沒想到15年後，社區變成一座空城，如今房價腰斬，房貸還要背到70歲。

《THE GOLD ONLINE》報導，川瀨真一當初買房時，家庭年收入約800萬日圓，他支付500萬日圓頭期款後，貸款4000萬日圓，期限長達35年。那一年，他的年薪爲600萬日圓，妻子美咲兼職收入約200萬日圓，兩人合計每月淨收入50萬日圓，雖然每月房貸12萬日圓看似負擔得起，他卻忽略了「35年貸款意味着要背到70歲」的風險。

買房初期，夫妻倆生活還算過得去。然而五年後，隨着孩子教育費增加、生活支出不斷膨脹，每月20萬日圓的固定開銷逐漸讓他喘不過氣。到了50歲，更大的打擊接踵而來，社區從當初的熱鬧新興住宅區，逐漸變成空城，當他詢問房仲行情時，得知房價只剩2000萬日圓，已跌破當初購買價的一半，且幾乎無人問津。

雪上加霜的是，公司制度規定50歲後原則上不再加薪，意味着他收入將停滯，展望未來，困境更加明顯：他現年51歲，距離法定退休年齡僅剩九年。根據制度，屆時薪水將減少六成，只剩月薪33萬日圓左右；退休後再依靠補充年金，每月大約領到21萬日圓，若扣掉12萬日圓房貸，生活費僅剩9萬日圓，根本不足以維持夫妻二人的基本開銷，想到這裡，他腦中浮現的只有「破產」兩個字。

日媒也從他的案例提出警示，買房需考量退休後收入銳減，若還要背房貸是極大風險，並應提早假設50歲後薪水難再提升；最後，新興社區可能因人口外流而淪爲「鬼城」。

財經專家阿格力曾在於YouTube頻道《阿格力博識》提醒，若想進軍日本房地產市場，必須先認清三大缺點，包括價差小，因日本人偏愛租房，買賣獲利不易；也難漲租金，法律保護租客，房東收益放大有限；以及稅費高，固都稅加公寓修繕費等，長期成本可觀。