私募暴雷！12.52億存款不翼而飛？——錢從哪裡來，要到哪裡去
大家好，我是堂主。
最近“長安銀行存款消失12億”一事，鬧得沸沸揚揚。
當然，結果也出來了，長安銀行現在也發了官方公告。
先給大家梳理一下整個過程：
這件事最早是每日經濟新聞8月16日的報道，說：
2019年4月至2023年5月，優策投資與長安銀行簽訂《協議存款合同》，將“優策長實”、“優策長秀”、“優策月月盈3號”三隻產品的募資存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。
到今年7月3日，銀行協議存款僅剩下8.6萬元，基金管理人還暫停了申贖業務。
同時，優策投資也發佈了公告，表示第一時間聯繫了公安，還給長安銀行發了律師函。
這件事的爭執點，就在於這錢是通過網銀轉出去的。
可根據最初的合同規定：優策投資在長安銀行開立的賬戶、是不能開網銀的。
現在錢通過網銀被划走了，這就很可疑了。
8月17日，長安銀行對南都記者說：優策投資在長安銀行開立賬戶後，長安銀行依據優策投資與長安銀行的補充協議和申請，爲優策投資上述基金專戶全部開通了網銀，優策投資可以隨時通過網銀查詢銀行賬戶的交易明細和賬戶餘額，不存在對基金專戶餘額不知情。
還說優策投資的聲明屬於誤導投資人。
有意思的是，長安銀行也向公安機關報案維權，同時也給優策投資送了律師函，
雙方互送律師函，這就很有意思了。
另外，中國證券投資基金業協會的信息顯示，這三隻產品涉及的託管人是海通證券和興業證券。
界面報道說，託管人給出的說法是：“估值表的數據都是優策投資給的，託管人沒有去找銀行復核”。
所以你看涉及到的三方：管理人優策投資、託管人券商，還有銀行。
各有各的說辭。
以上就是事情的大概經過。
再來看看事情的結果。
8月20日，長安銀行發佈官方公告。
裡面提到了兩點：
一是“12.52億元存款丟失”嚴重失實。
二是“優策投資內部管理中可能存在違規違法行爲”。
長安銀行公告所傳達的內容，已經很直接了：
12.52億元存款丟失是假的；開通網銀一事，可能是優策投資內部的問題。
現在既然長安銀行發話了，我們還是以官方通告爲準。
在不違反官方通告的基礎上，我覺得有些內容還是可以跟大家聊聊的。
聊聊優策投資一開始是如何募資的？產品又是怎麼設計的、優勢有哪些？資本的玩法套路是怎樣的？
先來看看這三隻陽光私募基金產品，是如何募資的。
界面新聞記者披露了最初流傳的一份投資者爆料信息：
從2019年2月19日開始，這三隻“優策月月盈”、“優策長實”、“優策長秀”私募基金產品是面向全國、主要是北京、浙江、海南、福建、四川、貴州、甘肅、累計300多位合格投資人，募集了近百億資金投向某銀行的協議存款。
提取一下關鍵信息：“300多位合格投資人”和“近百億資金”。
這樣一算，平均下來，每個投資人拿出了3000萬左右的資金。
界面新聞透露的這條網上流傳的爆料信息，金額確實過於大了。
真實性如何，還有待商榷。
稍微給大家講講私募這個東西，是有很高門檻的。
考過從業證書的都知道，有這麼一道題：
私募對單個投資人的最低金額，是必須不少於100萬元。
哪怕被長安銀行實錘假消息的12.52億元，那麼除於300多名投資人，平均下來每人是400萬，
這400萬，也是高於100萬門檻的。
不得不感慨，有錢人是真有錢啊。
可是，有錢人也不傻，都精明得狠。
要讓他們掏出這麼多錢投這傢俬募基金，肯定是這傢俬募有過人之處。
第一個優勢、穩定且收益可觀。
8月16日，財新雜誌特意做了一篇報道，文章披露：
優策投資下的一個產品：優策安實2號——主要採用的是以銀行存款（包括活期存款、定期存款、協議存款等各類銀行存款）爲主的現金管理策略。同時，當基金年化收益率小於8%，不計提業績報酬。
那麼問題來了，現在大銀行的存款利率都很低，如何實現高息呢？
原因大概就是投在小銀行的高息攬儲。
可能有人會說，哪還有8%的存款利息？
這個就得說一下，當時的利息，可比現在高多了。
我翻了下21世紀經濟報道在2019年的報道，
像存款送豬肉、送蔬菜的城商行、農商行，可真不少。
有的甚至給出了年化6.32%的攬儲活動。
而優策投資推出的私募基金，也就是在那個時間段。
比如優策月月盈3號私募基金，是在2018年年底成立的，比2019年還要早。
概括來講，優策投資主打同業存單，其產品設計就非常有優勢：
一來是穩定，風險也就是R2的穩健等級，只比R1等級的貨幣基金高一點，
二來收益高，年化率又要比貨幣基金的收益高。
額外補充一點，這種協議存款，本來的存款利率，就要比一般的存款利率要高。
第一財經在2023年報道過這樣一件事，說在2023年5月全國自律機制發達通知，要求商業銀行協定存款利率上限：國有大行不得超過基準利率10個基點，其他銀行不得超過基準利率20個基點。
要知道，這是發生在2023年的事，那麼在這之前呢？協議存款的利率上限，又是多少？肯定是隻多不少。
這也是能支撐優策投資私募基金產品年化率高的另一個重要原因。
因此在說服有錢人掏錢投資這事情上，又進了一步。
第二個優勢，有強有力的背書。
這部分講起來感覺挺危險的， 堂主直接引用財新雜誌的原話：
工商資料顯示，秀實投資層層穿透後，曾經的股東陝西西鳳投資背後，確實有位於寶雞的陝西西鳳酒廠集團有限公司 ，（陝西西鳳投曾持股西鳳酒廠高達51%）
西鳳酒廠這個名頭，可不是隨便什麼人能扯上關係的。
那麼這個秀實投資和優策投資基金有什麼關係呢？
界面新聞說了：多位投資者都是通過財富管理機構秀實投資購買了優策基金。
你再想想秀實投資之前的股東有誰，背後又是誰。
不出意外的話，秀實投資在向投資者銷售的時候，或多或少都會提上一嘴自己的強有力背書。
你想啊，要讓有錢人心甘情願拿出少則幾百萬、多則幾千萬的錢，
除了產品設計有優勢外，還有就是一定會看這家公司有什麼背景。
沒背景的話，別說幾百萬，你就是把產品吹到天，估計幾萬塊都很難募集到，
接下來看看每日經濟新聞做的背後關係圖：
優策基金轉出去的錢，除了向基金投資賬戶轉過款，還向三家外部公司轉過款，分別是：
寶雞鳳凰嶺股權投資管理有限公司、西安暢融投資管理有限公司和寶雞遠大資產管理有限公司。
那麼這三家公司和優策投資有什麼關係呢？
目前公開的報道來看，除了西安暢融投資沒有爆出有聯繫外，
其他兩家：鳳凰嶺投和遠大資產、跟優策投資都有剪不斷理還亂的關係。
首先，鳳凰嶺投資是由遠大資產100%控股，也就是說，這兩家公司是子母公司。
寶雞遠大資產全資子公司——陝西先沁實業的法定代表人、執行董事兼總經理，叫艾濤。
這個艾濤，也是陝西中匠文化的法定代表人、執行董事兼總經理
而持有陝西中匠文化47.37%的股權，正是青島貴直鄴興股權投資。
再深挖下去，這個青島貴直鄴興股權投資，正是浙江貴直股權投資參股的公司。
換句話說，層層套娃背後，遠大資產和、浙江貴直股權投資有關聯。
恰巧的是，天眼查數據顯示，優策投資和浙江貴直股權投資的大股東，均爲杭州連芯投資。
另外，再講兩個很有意思的關鍵名字。
一個是嶺投鳳凰資的財務負責人李巍，同時出任了一家叫阡陌數字信息科技公司的監事
這家阡陌數字信息科技，其5%的股權，是青島貴直鄴誠股權投資持有的。
前面說了，這個青島貴直鄴興股權投資，正是浙江貴直股權投資參股的公司。
另一個是浙江貴直股權投資的法定代表人顧曉冬，
這人曾先後擔任遠大資產副總經理和鳳凰嶺投資總經理。
所以你看，看起來很亂，其實都是在一個圈子內。
若還覺得很亂，我稍微簡單梳理一下：
優策投資向兩家外部公司轉過款：鳳凰嶺投資和遠大資產，且這倆家是子母公司，背後都指向了浙江貴直股權投資，而浙江貴直股權投資的大股東，也正是優策投資的大股東。
所以你看，兜兜轉轉，不還是一個圈子的嘛。
到這裡，我們就算是理清了這幾家公司之間的關係。
最後我們再來解答一個問題，優策投資的錢，最有可能流向哪裡？
要想知道答案，我們得先捋一捋時間線。
優策投資這事、是每日經濟新聞8月中旬的報道，緊接着輿論發酵。
可是在8月初，也就是8月6日的時候，上海證券報發了一篇報道。
標題是：艾紹遠“暗控”ST步森，誰是幕後金主?
內容說得非常直白：不僅點出了寶雞國資收購ST步森一事，又說了圍繞ST步森運作佈局的，還有秀實投資——秀實投資近年來通過直接、間接控制的投資平臺持續爲艾紹遠及旗下“先華系”募資輸血。
做過緬A的韭菜應該知道，上市公司帶有“ST”字樣，說明這家公司是風險警示股，比一般的股票，還要差一個檔次。
不妨再來看財新雜誌的標題：私募基金被指挪用舉牌上市公司。
聊到這，你大概能知道爲什麼收益能那麼高，高風險纔有高回報嘛。
文末說一下，這期內容涉及到的數據、相關內容，我都說明了來源。
私募基金，不像之前給大家聊的嶺南股份那樣可直接展示淨值數據，後者是可以在公開渠道查到相關數據的，
而私募，其新規《私募證券投資基金運作指引》自4月30日發佈，經過了三個月過渡期，從2024年8月1日開始，要想查到私募淨值數據，得通過基金託管人，除非你自己是投資人。
新規裡說了，任何機構和個人不得展示和傳遞基金淨值等業績相關信息。
有意思的是，財聯社還特意報道說：私募要上演“淨值消失術”？
不過細心想想，也有道理，畢竟私募是真正有錢人才玩得起的。
你我什麼身份啊？也配看私募的淨值數據？
這幾年關於私募暴雷的事情，不在少數。
比如今年5月份，20億知名私募瑞豐達被實錘跑路。
中國經營報記者發現：瑞豐達時瑞一號單位淨值爲8.9543元，成立兩年來收益高達795.43%，年化收益率191.25%。
這樣的高收益，跟他在新三板“花式操作”有關。
你去看那些已經暴雷的私募，特點相當凸出：渠道廣、花樣多，收益高。
當然，雷也埋了不少。
現在資本市場上，再三強調兩個字：信心。
要想市場好起來，都喊了很多次話了——關鍵還是信心，
可是信心的背後，是另外兩個字：法制。
我是堂主，希望內容對你有所幫助，我們下期再見