數字化轉型賦能，助力蘇州銀行穿越經濟週期
近日，蘇州銀行披露2024年年報和2025年一季報。面對紛繁複雜的國內外環境及日趨激烈的市場競爭，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，堅定“以客戶爲中心”的一體化經營戰略，交出了一份穩中有進、進而有爲的發展答卷。截至2025年一季度末，該行資產規模突破7000億元大關、存貸規模保持良好增長態勢、不良貸款率持續保持低位……探究良好發展態勢背後，是該行加速推進數字化轉型，賦能風險防控、驅動管理升級、引領業務創新，爲實現高質量發展注入了科技動能。
科技賦能風險防控：構建大數據預警與精準管控體系
商業銀行的本質是經營風險，如何在管理風險中創造價值，以亮眼的風險指標躋身上市銀行資產質量第一梯隊，蘇州銀行給出了自己的數字化風控答卷。該行聚焦構建“全口徑、全覆蓋、全流程、全週期”的全面風險管理體系，持續提升風險管理的前瞻性與有效性。上線新綜合信貸系統，實現“3全、5化、6統一”，系統全面整合公貸、個貸及網貸，實現智能風險識別、快速流程配置、高效線上運營、精細業務管控、標準作業流程，築牢全行“一體化經營”基石，通過信貸業務流程梳理與優化，實現客戶經理和客戶體驗良好。同時，持續探索新型數字化工具在新綜合信貸系統中的運用，利用新興數字化技術進一步提升信貸業務辦理效率，提高風險管理能力，以科技促進風控提升。
蘇州銀行不斷強化風險監測，升級大數據預警，優化風控模型，建立全行級知識圖譜能力平臺，搭載風險基礎圖譜模型。以統一化的渠道數據、差異化的審批政策構建消費貸款標準化的審批模型，提升審批時效與風險防控水平；持續完善普惠產品智能化風控建設，開發並不斷優化“票鏈貸”“徵信貸”“快抵貸”“融易貸”等自動化審批產品。通過加強資產質量管控，不斷提高數字化風險監測與管理水平，該行資產質量持續向好。截至2025年一季度末，該行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率447.20%，資產質量持續保持在穩定水平；核心一級資本充足率9.80%，一級資本充足率11.62%，資本充足率14.54%；流動性比例89.72%，流動性覆蓋率145.69%。各項指標符合監管要求，處於穩健合理水平。
科技驅動管理升級：打造數據化分析與智能經營體系
當金融業競爭從“網點密度”轉向“服務顆粒度”，商業銀行如何藉助數字化重塑客戶經營範式？蘇州銀行通過健全客戶畫像、構建空中銀行、打造智能廳堂等多維度數字化矩陣，在金融服務的溫度與效率間找到了黃金支點。該行持續加強數據化分析，深度經營發力客羣建設。深耕養老客羣，通過客羣特徵分析、渠道偏好、產品偏好，健全客戶畫像，提高養老客羣服務、經營效能。構建空中銀行智慧經營體系搭建特徵模型，引入“企微+AI經營+人工電話+APP投放+短信”多渠道立體化客戶經營模式，執行“人機共融、線上線下協同”策略，進一步提升營銷效能。
該行堅持線上優先、自助爲主、人工櫃面兜底的智能廳堂建設思路，釋放櫃麪人員產能，持續完善遠程銀行、移動展業功能。通過機具功能整合，增加VTM自助交易，優化遠程銀行和VTM功能，2024年通過遠程銀行服務客戶45.67萬人，受理業務67.69萬筆，線上視頻業務18.44萬筆。全行43臺VTM，受理自助業務22.82萬筆，受理視頻業務26.43萬筆，業務分流率達68.60%，佔全行廳堂總業務量11.90%。移動展業新增4個高頻業務功能，優化25項常用功能，支持零售客戶經理單人外拓場景，全面提升一線服務效率，深化智慧運營模式。
科技引領業務創新：構築數字化服務與智能金融新生態
當前數字人民幣試點進入深水區、移動支付市場化競爭提級、金融產品線上化服務需求日益旺盛，商業銀行如何以科技重構服務邊界？蘇州銀行持續優化數字化服務，在數字化轉型賽道上展現“蘇式”金融“加速度”。該行借力多方協同，創新推出省內唯一外卡內綁支付便利化產品Su-Pay2.0，助力外籍人士便捷支付；進一步完善2.5層數字人民幣服務體系，成爲全省首家以受理服務機構身份成功接入數幣央行端系統的城商行，並持續加大試點場景創新，數字人民幣交易結算量近4500億元，在2.5層銀行中保持領先。持續推進產品線上化，上線全線上化產品常信貸、政採貸、伴飛e貸。上線新國際業務結算系統，提升該行國際業務基礎平臺架構兼容性、拓展性，豐富完善國際業務基礎功能及產品創新，充分運用金融科技，進一步提升業務處理效率、客戶體驗及風控水平。
該行持續優化手機銀行業務功能與用戶體驗，個人服務方面，完成手機銀行7.0版本升級，致力於爲客戶提供更具個性化與智能化的金融服務體驗；成功推出鴻蒙版手機銀行，進一步拓展金融服務的數字化渠道，引入銀聯雲閃付網絡支付平臺，打造便民服務新生態。截至2024年末，蘇州銀行手機銀行個人用戶數達597.05萬戶，較上年增長7.32%。企業服務方面，在完善基礎服務的同時持續提升企業移動端差異化服務能力，推出企業法人、高管專屬服務頁，提供查詢、月報、審批等專屬服務。企業移動端用戶數6.49萬戶，新增1.36萬戶，較上年增長26.51%。其中，企業手機銀行用戶數3.07萬戶，當年新增1.13萬戶，較上年增長58.25%。
以數字化轉型賦能，助力風控、運營升級及業務、產品創新，是蘇州銀行堅守使命初心，奮力書寫“數字金融”大文章的生動演繹，後續該行將如何進一步寫好金融“五篇大文章”，我們將持續關注。
本文源自：投資者網