守正創新 穩健前行 招聯2024年綜合實力彰顯發展韌性
近日，中國聯通發佈2024年度業績報告，旗下招聯消費金融股份有限公司（以下簡稱“招聯”）經營數據隨之出爐。報告顯示，截至2024年底，招聯總資產1637.51億元；淨資產226.63億元，增幅11.27%，綜合指標表現穩健。
伴隨着外部環境變化帶來的不利影響加深，招聯沉着應變、綜合施策，主動前瞻風險，優化調整資產結構，以科技踐行普惠，實現“質量、效益、規模、結構”協調穩健發展。招聯以科技創新引領新質生產力發展，相繼推出業內首個130億參數開源大模型“招聯智鹿”、業內首個小參數輕量級大模型“招聯智鹿二代”、業內首個700億參數大模型“招聯智鹿二代-70B版本”，實現大模型在金融垂直領域的應用由“可用”到“可靠”時代躍遷。通過數智技術賦能，招聯重塑產品服務與運營支撐，創新打造以“自信”“自愈”爲代表的數智化“自服務”體系，堅守普惠初心，立足專業定位，拓寬客戶羣體服務範圍，有效提升金融服務可獲得性，爲提振消費、擴大內需持續做出貢獻。
科技築基：鍛造核心能力 驅動高質量發展
中央經濟工作會議指出，以科技創新引領新質生產力發展，建設現代化產業體系將成爲2025年九大重點任務之一。在科技重塑金融業態的當下，數字技術不僅是金融效率躍升的核心引擎，更是推動金融業從“規模驅動”轉向“價值創造”的關鍵力量。招聯持續深化IT驅動、產品創新、智慧服務、互聯網風控、數字化運營、智能化催收、數智化消保等核心能力，構建覆蓋全業務鏈條的“數智化閉環”，以科技力量驅動高質量發展。
2024年，招聯深刻把握人工智能發展走向，依託金融科技優勢積累，實現了大模型在金融領域的接連突破。繼此前推出130億參數開源金融大模型“招聯智鹿”後，招聯持續對其迭代升級，僅時隔半年再次推出小參數輕量級大模型“招聯智鹿二代”，通過優化模型算法實現了節約算力下的性能倍增，以多模態交互能力全面覆蓋智能客服、風險決策、運營優化等應用場景，進一步提升坐席作業效率與質量，推動公司運營實現智能化升級。近期，招聯創新推出700億參數大模型“招聯智鹿二代-70B版本”，納入更多高質量金融通用語料，融入招聯自有海量數據，並對AI意圖識別、質檢作業等多個實際垂域場景進行深度訓練，該版本大模型具備強大的金融基礎知識和智能體構建能力，實現大模型在金融垂直領域的應用由“可用”到“可靠”階段的轉變。
同時，爲進一步推動金融科技創新應用發展，多維度全面評估金融大語言模型實際業務場景表現，招聯還與中山大學聯合研究制定並上線了金融垂域大模型評測基準FIN Benchmark。這是國內首個在《人工智能安全治理框架》體系下制定的金融垂直領域大模型評測基準，FIN Benchmark的出爐在填補金融垂域大模型標準化評估空白的同時，還將通過技術治理與業務創新的雙向賦能，爲落實中央金融工作會議“數字金融大文章”戰略部署提供實踐範式。
深耕普惠：強化金融服務觸達 照亮奮鬥前行路
招聯始終牢記“金融爲民”初心，將前沿科技與普惠金融深度融合。面對客戶羣體區域分散、客戶需求分化的挑戰，招聯充分發揮金融科技優勢，基於純線上消費金融發展模式，提升金融服務的觸達力，滿足客戶多樣化的金融需求。在踐行普惠的道路上，招聯堅持可持續發展和微利經營，切實做到“讓利於民”，不斷探索高敏捷度、高響應度的數智化服務，提高金融可得性和服務半徑，照亮奮鬥者前行之路。
爲滿足數億奮鬥者生活週轉資金需求，緩解生活中的燃眉之急，招聯敏銳地捕捉到這一羣體在信貸資質方面存在的實際困境，創新推出以“自信”“自愈”爲代表的數智化“自服務”體系。其中，“自信”服務支持客戶自主管理和證明自己的信用，打破信息壁壘，讓無數據、無場景的金融機構像朋友一樣瞭解客戶，爲客戶提供及時有效的提額、降價、延期還款等服務，已爲超過1500萬名客戶降價和減免利息，充分展現其產品的廣泛普惠性和內在創新性，並榮獲深圳市金融創新獎等榮譽。而貸後管理方面的“自愈”服務，則可以深入瞭解逾期客戶的需求和困境，提供個性化的貼心服務，將“主動找客戶”的傳統貸後模式進化爲“客戶主動找”的新型貸後交互模式，讓客戶感受到充分的尊重和關懷。
招聯創新打造的以“自服務”體系爲代表的金融服務新生態，推動了服務立體化、差異化和智能化的集成統一，讓客戶足不出戶就可以享受便捷、優惠的金融服務。這種創新精準的服務模式不僅進一步提高了客戶滿意度，也有效增加客戶粘性、提升客戶體驗，爲金融業賦能實體經濟提供可複製的數字化轉型樣本，彰顯金融爲民底色。
消保護航：多措並舉 夯實金融安全防線
國務院印發的《關於推進普惠金融高質量發展的實施意見》中提出，要健全金融消費者權益保護體系，提升社會公衆金融素養和金融能力。招聯始終堅持以消費者權益爲重，在業內率先提出將消保升級爲公司核心能力，把投訴率視作等同不良率的核心指標，堅持“以客戶爲中心，打造數智賦能消保的先行標杆企業”目標，將消費者權益保護工作融入業務全流程，持續打造數智化消保能力，提質增效，完善極致體驗。在行業整體消保壓力上升的形勢下，招聯投訴率穩步下降，投訴治理、監管轉辦案件壓降等消保工作成效獲得監管的高度認可。
當前，數字技術成爲金融數字化轉型的內在驅動，科技風控的價值日益凸顯。招聯在大數據、人工智能等前沿技術優勢基礎上，持續創新風控能力，建立了由電信詐騙模型和多維度實時風控策略組成的詐騙識別體系，識別率高達95%；搭建包括AI外呼、專家審覈、彈窗提示、延遲放款等措施在內的提醒和攔截體系，詐騙攔截率達到90%。目前，招聯欺詐僞冒賬盜率BP僅0.0002，即五千萬批覈客戶中只有1單僞冒，遠低於行業水平。
強化警企協作，是招聯守護金融安全、推動消費者權益保護的另一重要舉措。憑藉着紮實全面的金融科技能力，招聯協同警方先後破獲代理維權中介、“篡改公積金數據”實施騙貸等數起金融黑灰產案件，助力警方抓獲相關嫌疑人近20名，有效打擊了金融黑灰產，對不法分子形成有力震懾。此外，招聯還積極參與公安部開展的打擊電信詐騙專項行動，目前已向警方累計報送涉詐信息超3.5萬條，涉假客服電話超2萬個，涉案賬戶超7000個，僞冒APP超1000個，推進行業安全能力建設與服務智能化升級。
金融知識宣教作爲提升消費者安全意識的重要舉措，在消保實踐中發揮着重要作用。在強化科技消保能力的同時，招聯積極響應金融監管部門號召，結合315消費者權益保護日、防範非法集資宣傳月、金融教育宣傳月等時點，展開線上線下相結合的主題教育宣傳活動，通過探索新形式、新渠道、新模式，將金融宣傳知識傳遞給更多金融消費者，全面提升其金融素養和風險防範意識。2024年，招聯聯合深圳市公安局南山分局反詐中心、招商銀行開展多期反詐知識直播，觀看量超50萬，點贊近40萬，影響廣泛；攜手中國聯通推出的反詐宣傳片《上鉤》，用新穎的演繹揭露了各種常見電信詐騙套路，榮獲中國金融傳媒“優秀作品獎”。
責任擔當：微光成炬 深化公益實踐
凝聚金融力量，繪就幸福圖景。作爲招商銀行與中國聯通合作典範，招聯始終將社會責任融入發展基因，從成立以來，先後在減費讓利、慈善捐款、精準幫扶、助力就業等方面開展公益實踐，不斷書寫金融爲民溫暖答卷。
作爲中國銀行業協會消費金融專業委員會主任單位，招聯積極參與協會組織的定點幫扶工作。2024年，招聯在對內蒙古察右中旗、察右後旗實際調研的基礎上，精準對接當地需求，向察右中旗提供消費幫扶，促進當地農牧產業增收，向察右後旗提供專項捐贈，用於當地養老服務驛站的修繕工程。近日，招聯還先後走進股東招商銀行定點幫扶地雲南武定、中國聯通定點幫扶地河北康保，在兩地建設“招聯信用書屋”和“消費者權益保護金融知識宣傳教育基地”，開展鄉村公益實踐，助力構建完善的農村信用體系，促進鄉村精神文明建設。
爲了改善基層地區醫療條件，讓科技成果惠及更多人羣，2024年底，招聯充分發揮科技優勢，發起研究並組織中山大學、廣州中醫藥大學深圳醫院共同打造智能中醫診療大模型“仲思”。該大模型專攻中醫藥領域，可根據病歷結果輔助醫生提供有專業依據和參考價值的辨病建議，有效降低人爲記錄可能產生的誤差，確保醫療數據的準確性和醫療建議的專業性。目前，“仲思”中醫系統已在深圳20家社康中心成功應用，計劃後續擴展至全國超百家基層醫療衛生機構，尤其是三四線城市，助力解決當地醫療資源匱乏和醫療水平不高等問題。
爲了積極響應國家鄉村振興戰略，切實促進農戶增收，招聯推出“鄉村振興惠農計劃”，在助農商城共上架多個國家對口幫扶鄉縣的1000多款農特產品，並積極給予專項補貼，助力農產品銷量環比增長約8.5倍。除此以外，招聯還致力於農村產業幫扶，參與籌資興建“汕尾市華僑管理區前海綜合市場”，並對當地困難家庭進行慰問關懷。目前，該市場已投入使用，提供就業崗位約600個，輻射周邊多個鄉鎮100萬人口。憑藉對社會公益實踐的不斷深化，招聯已連續七年入選“深圳銀行業社會責任優秀案例”，爲推動消費金融行業高質量發展樹立標杆。
奮進新徵程，彰顯新作爲。招聯以穩健發展的業績答卷，印證了其作爲行業頭部企業的經營韌性，更凸顯了在複雜經濟環境中穩中求進、以進促穩的戰略定力。2025年是“十四五規劃”的收官之年，也是“十五五規劃”的謀劃之年，站在關鍵性的歷史節點，招聯將持續秉持“以科技踐行普惠，讓信用不負期待”理念，在擴大內需、提振消費的宏觀圖景中，持續書寫“金融爲民”溫暖篇章，爲經濟高質量發展注入新動能。
招聯消費金融