十年累計放款超千億美元!Block(SQ.US)獲批直接放貸後加碼佈局信貸

智通財經APP獲悉，推特創始人Jack Dorsey創立並掌舵的美國金融服務和移動支付公司Block Inc.(SQ.US)計劃大幅擴展其貸款業務，以在近期連續令人失望的財報數據動搖投資者信心後，提升Block旗下信貸服務的覆蓋面積。

據悉，自2013 年以來，Block通過旗下各類貸款產品在全球已發放逾1000億美元信貸。其信貸產品包括依託 Square 收單系統的小企業貸款、通過 Cash App 提供的個人貸業務款，以及 2022 年收購的 Afterpay “先買後付”貸款業務部門。

當地時間週二，Block公佈的數據顯示，自2020年推出的Borrow產品已向900多萬Cash App活躍賬戶發放近150億美元的短期信貸。通過 Afterpay，Block還向2000多萬消費者提供短期貸款。在商戶端，Square Loans 自2013年推出以來累計發放小企業融資超過 220億美元。

Block 執行官兼業務負責人 Owen Jennings 接受媒體採訪時表示：“傳統用於評估信用評分的數據更新太慢，也不夠全面。我們構建的信貸風控模型會調用大量數據，而且每天更新多次。”

幾周前，Block意外下調全年利潤指引，原因是Cash App信用卡組合消費疲軟。首席財務官兼首席運營官 Amrita Ahuja 當時稱，公司也將更具挑戰的宏觀環境納入考量。截至目前，Block股價今年迄今已下跌 31%，而標普500指數則上漲 1.4%。

今年早些時候，Block旗下的工業銀行子公司 Square Financial Services Inc. 獲得美國聯邦存款保險公司(FDIC)批准，可通過Cash App Borrow 產品直接向消費者們進行放貸。首席執行官 Dorsey 在本月初的第一季度業績電話會上表示，這一批准將使 Cash App 有資格放貸的活躍賬戶數量大約翻倍，因爲公司可在更多州推出Borrow業務。

Block 的廣義放貸計劃在控制損失的同時，也着眼於那些通常被稱爲“信用隱形人”或“信用無法評分者”的人羣，即沒有信用記錄或記錄不足以生成傳統信用評分的人。Block在聲明中稱，一位避免使用信用卡的年輕職場人士便可能成爲其目標客羣。

Block 披露，70% 的 Cash App Borrow 活躍用戶信用評分低於 580，但該產品的還款率超過 97%。對於商戶端，Block 透露，其風控模型的批准率爲 88%，而僅靠傳統商業銀行的信用體系評分時批准率僅 54%。

Afterpay 聯合創始人、Block 全球銷售主管 Nick Molnar 在採訪中表示：“Afterpay 與 Cash App 機會的出現，是因爲千禧一代與 Z 世代消費者明顯從信用卡轉向線上借記卡平臺。”“在這個借記卡主導的經濟中，信用局缺乏相關的數據，而這些高質量消費者並未得到恰當的信用評分。”