上海交通大學上海高級金融學院教授陳欣：加強認知能力 謹防集資詐騙

（來源：中國銀行保險報網）

轉自：中國銀行保險報網

□本報記者 杜肖錦

在非法集資案件中，爲什麼立案偵查時說是涉嫌非法集資犯罪，但是起訴時又說的是集資詐騙罪？中國金融傳媒與抖音合作，邀請金融領域專家參與“金融百咖話防非”活動，匯聚專業“防非聲音”。

針對上述問題，上海交通大學上海高級金融學院教授陳欣表示，根據相關條例，非法集資有三個要件：一是非法性，指的是未經國家金融管理部門依法許可，或者是違反國家金融管理相關規定；二是利誘性，也就是以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式；三是社會性，也就是說向不特定的對象吸收資金。同時滿足這三個特徵的行爲，就屬於非法集資；如果有一個要件不滿足，就不屬於非法集資。如果定性爲非法集資犯罪，又會被細分爲非法吸收公衆存款或者是集資詐騙。如果是以非法佔有爲目的，使用詐騙方式實施非法集資行爲的，就屬於集資詐騙。所以，集資詐騙是屬於非法集資當中情況最惡劣的一種犯罪。

針對非法集資罪和集資詐騙罪的區別，陳欣舉了海銀財富的案例進行說明。

在爆雷前，海銀財富共有716.9億元的存量“理財產品”，產品年化回報率高達7%到10%，規模僅次於中植和諾亞。但事實上，海銀財富被調查的“理財產品”全數違規，該公司操控數十家空殼公司，構築了巨大的嵌套資金池，大量底層資產甚至被證實完全是捏造虛構，所募集的大部分資金去向不明。

陳欣表示，海銀財富違反國家金融管理相關規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式來利誘投資者，向不特定對象吸收資金，應把公司實際控制人韓宏偉和韓嘯、公司總裁王滇等人定性爲非法集資犯罪。並且海銀財富的高管們，大量捏造、虛構底層資產和宣傳材料，所募集的資金很多都是去向不明，以非法佔有爲目的，使用了詐騙的方法，還要升級定性爲集資詐騙犯罪。根據《中華人民共和國刑法》第一百九十二條，集資詐騙罪，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

“海銀財富不是第一個騙局，也不會是最後一個。在騙局面前，大家都需要加強對複雜社會的認知能力，不要被貪婪所驅使。”陳欣表示。