廈門銀行2024年年報：全力寫好綠色金融、科技金融大文章，助力實體經濟行穩致遠

4月28日晚間，廈門銀行（股票代碼：601187.SH）發佈2024年度業績報告。過去一年，廈門銀行堅持以“穩”爲發展基礎，以金融服務實體經濟爲宗旨，在複雜多變的行業環境中交出了一份穩健經營答卷。

業務規模持續擴容，存貸款穩步增長。截至2024年末，該行總資產達4077.95億元，同比增長4.39%；負債3,754.26億元，較上年末增長4.24%，其中存款總額2141.56億元，增幅3.17%。

經營效益穩步提升，結構調整成效顯著。截至2024年末，廈門銀行實現營業收入57.59億元，同比增長2.79%；利潤總額27.35億元，同比增長3.54%。同時，該行營收和淨利潤增速較半年報和三季報呈現出顯著的改善趨勢。

信貸結構持續優化，負債成本穩中有降。2024年，廈門銀行有效優化信貸結構，推動一般貸款規模較上年末增長2.87%，低息票據規模較上年末壓降42.68%，緩解貸款平均利率降幅。截至2024年末，該行美元存款、結構性存款等高息存款較上年末分別下降73.44%、22.36%；存款平均付息率明顯壓降；對公存款平均付息率較上年同期下降12bp。

深化客羣經營管理，客戶基礎持續夯實。截至2024年末，該行臺企客戶數、臺企授信戶同比分別增長19%、21%；持續夯實零售客戶基礎，財富管理業務快速增長，大衆客羣活期月日均和金融資產月日均較上年增長均超過50%，零售財富管理客戶數較上年增長超過10%，財富級以上客戶數較上年增長超過15%，個人金融資產餘額首次突破1000億元。

加快數字化轉型，提升營運智能化水平。2024年，該行數字化水平進一步提升，並通過深挖數據應用場景，推進客戶經營、產品運營、風險管控及報告決策等方面的數據應用計劃落地執行，進一步提升數據應用能力。

分紅比例提升至31.53%，擬開展2025年中期分紅

廈門銀行2024年報顯示，該行全年擬派發現金股利總額達8.18億元（含中期已分配的現金紅利），分紅比例爲31.53%，較2023年提升0.82個百分點。值得關注的是，該行上市以來連續四年保持分紅比例超30%，且分紅水平逐年穩步提升。若將時間軸拉長，該行上市以來累計派現35.36億元（含2024年年度分紅），爲IPO募集資金總額的近2倍。

與此同時，該行董事會提請股東大會授權中期分紅，擬製定並實施2025年中期分紅，延續2024年全年開展二次分紅的頻率，堅持長期回報投資者信任。

不良率降至歷史低位，風險抵補能力充足

截至2024年末，廈門銀行不良貸款餘額、不良貸款率較上年末實現雙降，不良貸款率降至0.74%的歷史低位，較上年末下降0.02個百分點，不良資產管控能力持續加強；撥備覆蓋率高達391.95%，繼續處於高位，遠高於行業平均水平，繼續保持充足的風險抵補能力，爲長期穩健經營構築了堅實屏障。

自上市以來，該行不良貸款率持續下降，2020年-2024年不良貸款率分別爲0.98%、0.91%、0.86%、0.76%、0.74%，連續五年處於1%以下，資產質量持續保持優異水平。

在行業資產質量整體承壓的背景下，廈門銀行資產質量保持優異的原因：一是福建地區雄厚的經濟基礎、合理的產業結構、市場活力爲該行保持優良的資產質量奠定了堅實基礎；二是持續構建數智化自主風控能力，充分挖掘行內外數據，深度運用金融科技，開發迭代信貸產品風控模型、可疑交易監測模型等，提高風險感知能力和風控效率。三是持續迭代零售風控策略，提升零售信用風險管理水平，通過搭建大數據風控體系，有效控制當年新發放零售貸款業務不良水平。

提升服務實體經濟質效，做好金融“五篇大文章”

在行業同質化競爭日趨激烈的背景下，廈門銀行持續優化信貸結構，加大對科技創新、綠色低碳、普惠小微等領域的資源投入，在綠色金融、科技金融領域構建日漸凸顯市場競爭優勢，逐步培育出新的業務增長極，推動服務實體經濟質效提升，做好金融“五篇大文章”。

廈門銀行堅定不移踐行綠色發展理念，着力實現綠色金融業務的穩健發展與創新突破。2024年，該行率先落地福建省領先“海洋碳匯質押貸款”“鋼鐵行業轉型金融貸款”和行內領先“碳減排掛鉤貸款”等多項創新業務，助力企業低碳轉型；並推出“節能減排貸”“綠色生活貸”等創新產品精準對接綠色產業與消費端需求。

截至2024年末，該行綠色信貸餘額達130.70億元，較年初增幅達61.96%，綠色貸款戶數較上年度增長88.40%；累計發行綠色債券35億元，使用碳減排支持工具發放貸款3.03億元，爲區域綠色產業發展注入強勁動能。

在ESG成爲全球資本市場核心議題的當下，廈門銀行將ESG理念深度融入戰略內核，構建了由董事會及下設戰略與ESG委員會，環境、社會和治理（ESG）推進領導小組，以及工作小組組成的三層治理架構，並制定了《2024-2026年可持續發展戰略規劃》，致力於打造環境友好、治理優良的價值領先銀行。2024年，該行簽署聯合國“負責任銀行原則”，成爲福建省領先加入聯合國環境規劃署金融倡議組織的地方法人銀行，綠色金融領域國際影響力顯著提升。

在科技金融領域，廈門銀行聚焦科技創新型企業全生命週期需求，成立科技金融工作專班，發行15億元“兩岸科創債”優先投向科技創新領域，設立22家科技特色支行（團隊），打造科技金融專屬服務體系及科技金融專屬產品，降低科技型企業融資成本。該行還通過“高新貸”等特色產品爲科技型企業提供全生命週期服務，2024年科技金融貸款餘額119.67億元，增幅達33.69%，科技貸款戶數較上年度增長10.72%。

在普惠金融方面，該行堅持做小微企業的主辦行，以標準化信貸工廠模式提升服務效率，持續爲小微企業業務發展引進“願貸”活水，普惠小微貸款餘額732.93億元，佔全行貸款和墊款比重近36%。

2025年，廈門銀行將秉持“穩中求進、守正創新”的理念，繼續與實體經濟同頻共振，持續加強綠色金融、科技金融特色化經營，強化服務檯胞臺企的鮮明特色和突出優勢，以數字化轉型爲業務運營與管理賦能，爲廣大投資者、客戶以及社會創造更多價值。