三面向規劃 財務自主好有感

因應我國邁入超高齡化社會，退休金準備已成關鍵課題，各銀行也積極協助民衆做好退休準備，從基金、保險、債券等全方位協助客戶，希望爲客戶做好最佳的有感財務自主。圖／本報資料照片

因應我國邁入超高齡化社會，退休金準備已成關鍵課題，各銀行也積極協助民衆做好退休準備，從基金、保險、債券等全方位協助客戶，希望爲客戶做好最佳的有感財務自主。

第一銀行與國際投資研究機構晨星（Morningstar）合作推出「e-First智能理財」，獨家設計「樂齡退休月月領」投資計劃，協助民衆累積退休資金並建立退休後穩定現金流，補足「社會保險、職業退休金、個人儲蓄與投資」三大支柱中最易不足的個人部分。「e-First智能理財」依據理財目標配置，讓用戶「投資選目的，不用選標的」，投資更輕鬆、效率更高，無論是小資族、家庭或退休族羣皆適用。

一銀主管指出，數位平臺「第e理財網」也提供完整的退休規劃服務。其中「投資攻略」功能彙整市場趨勢與資產配置建議，協助用戶掌握投資方向；而「退休準備試算」模組亦能精算目標金額與儲蓄策略，協助國人補足退休缺口，實現有感的財務自主。

一銀建議，退休規劃可透過基金與債券搭配，建立「成長＋防守」的穩健組合。

上海商銀建議，民衆可運用保險提早做好退休規劃，除了應對妥善的醫療保障及照護外，同時能累積退休所需的財富、提供穩定退休金流，維持生活品質。建議規劃重點包含愈早開始投保，累積效果愈好。

華南銀行自2023年成立退休理財團隊，透過退休健檢神器，協助客戶打造專屬之資產配置建議及定期檢視投資狀況，達到持續累積退休資產及縮小退休資金缺口之效。

彰化銀行建議，基金方面可依不同年齡階段設計配置策略，距離退休較遠者，可選擇股票型基金長期累積；接近退休或風險承受度偏低者，則適合配置債券型基金，以追求波動較小且穩定的現金流。

保險方面，以高保障型及金流型保單爲主，協助確保退休後的現金流穩定。