窮並不是你的錯，普通人一輩子存款的天花板就到這了

‍hi，我是小昕昕

你算過沒有，普通人的一生，最多可以存多少錢？

同事跟我感慨，要是我一年能存10W就好了！

她跟老公兩個人都是上班族，還沒小孩，家庭月收入爲14000，除掉五險一金以及房貸、水電燃、餐飲交通等各項開銷，勉強能存下一個人的工資。

也就是每月7000左右，每年最多能夠存個八九萬。

她說，現在還算好了， 要是以後有了娃，支出還得增加。

她的話並沒說錯，有了孩子以後，奶粉、尿不溼、衣物等等，每月至少要增加1500-2000支出，如果讀書了，那麼光小孩這裡的支出，每月就至少是3000以上。

最後她感慨，等到自己五六十歲了，可能就是守着一個老破小，卡里有個幾十萬存款，萬一孩子想要買房買車，存款很可能一夜歸零。

這就是現實。

01 存錢比想象中還要難

根據央行數據，2024年我國家庭平均存款約爲34萬元。

很多人總覺得“平均”代表很低的水平，其實這是一個誤解。

達到平均水平，說明你至少超過全國近50%的人。

而平均，代表着首富、富人的存款也放在大數據裡來平均了，這就好比兩個人，一個考了99分，一個只有考了1分，平均下來也有50分。

但兩者之間的差距，簡直是天壤之別。

所以，普通家庭，如果能夠拿出34萬存款，已經算是中等水平了。

34萬，看似不多，但真正要存起來，並不是一件容易的事情。

因爲普通人要花錢的地方實在太多了。

比如我的那個同事，夫妻兩看似稅前收入有14000，家庭年收入達到16.8萬。

十年收入，便是168萬，二十年收入，有336萬。

但如果你細算一下，就知道爲啥他們每年存不下十萬塊：

首先，五險一金、稅，去掉這一部分，到手便只有11000了。

然後，每月工資一到手，十號左右，要還2500房貸。

水電燃、買菜買水果、油費、停車費等等，合計2500左右。

11000-5000=6000元，一年就是7萬左右。

如果偶爾出去吃頓飯，或者換季買點衣服鞋子，護膚品等，這裡預計一萬左右，即每月平均800元。

在城市生活的都知道，這真不算多，隨便買件衣服，也得上百元，路邊普通餐館吃頓飯，也得一兩百元。

一年下來，即便不出去旅遊，勉強只能存個6萬左右。

這還是在沒有孩子的情況下，如果有孩子了，每年花個兩三萬算多嗎？

真的不多，孩子的奶粉或者牛奶，每月600-1000，還有衣服鞋子、教育、醫療費等等，都是支出。

我家寶寶下半年就要去幼兒園了，我算了下，她每月奶粉700元，衣服鞋子等用品及零食，算300元，幼兒園1200元，非常節省的情況下，每月也至少要2000。

原本兩夫妻，一年不大手大腳消費，也只能存個6萬左右，扣掉孩子支出，每年頂多能存個4萬。

02 錢去哪了？

一年4萬，10年就是40萬，20年就是80萬。而到了50歲之後，大多數普通人都很難通過工作掙到多少錢了。

假設你是30歲生孩子，以每年存4萬的速度，等到你50歲時，手裡有80萬存款。

這時候，你的父母也七八十歲了，假設自己有退休金有存款，身體還算健康，那還算不錯，你的存款可以給一部分給孩子，一部分自己留着。

但現實生活中，很多父母既沒退休金，也沒多少存款，還一身的病。

我身邊不少老人，就都是農民，快六十歲了，手裡的存款不超過20W.

然後夫妻倆都患有幾種慢病，高血壓、糖尿病、冠心病……

60歲以後，其實已經很難在外找到事情了，在農村，更難找到正確的路子，再加上農村的人情開銷也不小，老人能勉強維持個人開銷算不錯了。

等到70歲以後，手裡的那點存款，但凡遭遇一次大病，就可能會歸於0.

這時候，50歲的子女，就要來負擔父母的醫療、養老費用了。

在50歲的年紀，兒女剛剛成年，20歲左右，自己馬上要養老了，上面還有年邁的父母。

你手裡的那80萬存款，又夠幾人花呢，夠花多久呢？

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