情人節甜蜜陷阱 外銀三約轉服務 防感情詐騙

感情詐騙統計數據與外銀約定轉帳服務防詐措施

情人節2月14日是情侶值得共同慶祝的日子，也是單身者易陷入感情詐騙的時機。穆迪信評最新發表的數據顯示，去年全球新增1,193個與感情詐騙相關的詐騙人士、組織與空頭公司，較2023年增加14％，且創下六年新高，金融機構的監控尤爲重要；外銀表示，詐騙恐以真愛包裝的感情詐騙誘使被害人將其設定爲約定轉帳帳戶，已設置臨櫃關懷、灰名單審查及延遲生效等方式因應。

在銀行衆多服務中，約定轉帳服務是便民的服務項目之一。根據星展銀行觀察，客戶設定約定轉帳目的多爲能更便利彈性的管理自身資金，完成約定轉帳設定後不僅能省下親赴分行的時間，也無須每次於轉帳時查找、輸入帳戶資訊，常見的資金運用目的包含投資、繳交各式貸款與繳款、孝親費和生活費等，金額則依需求而異。

然而，銀行的便民服務可能成爲詐騙集團利用的工具，外銀審慎應對。星展銀行表示，當客戶親赴分行設定約定轉帳時，分行均會透過表單和關懷提問，請客戶謹慎審視約定帳戶的受款對象是否認識和轉入目的是否正常、受款人是否爲警示帳戶、衍生管制帳戶，並瞭解約定帳戶持有人是否爲高齡客戶，以降低詐騙風險。

匯豐銀行指出，爲了保護客戶免於受詐，在爲客戶設定約定轉帳帳戶前，相關檢核措施包含遵循政府規範，將約定轉帳生效日改爲次兩日生效，使客戶有冷靜思考時間；其次是已導入約定轉帳帳戶灰名單查詢機制，若受款帳戶已被設定多次約轉，將對客戶進行臨櫃強化關懷。

三是交叉運用自行發展的臨櫃大額提現、匯款之關懷評估表，透過客戶描述的目的，更仔細辨識潛在受詐可能，並對客戶加以勸說。匯豐去年即透過此一作法，成功阻止客戶設定約定轉帳予不法分子。