青島農商銀行“碳”索綠色金融新路徑，構建可持續發展新生態

黨的二十大報告爲“推動綠色發展，促進人與自然和諧共生”指明方向，明確提出必須牢固樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，站在人與自然和諧共生的高度謀劃發展。

近期，《國務院辦公廳關於做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）印發，明確金融“五篇大文章”重點領域和主要着力點。

在綠色發展的浪潮中，綠色金融成爲關鍵力量，《指導意見》更是對金融機構助力綠色發展提出了更高要求，完善綠色金融政策、市場和標準體系，豐富綠色金融工具，統籌對綠色發展和低碳轉型的支持。

青島農商銀行作爲區域金融的佼佼者，也是省內唯一的上市農商銀行，在這場綠色金融變革中，以一系列創新實踐和顯著成效，交出了令人矚目的“青農答卷”。

增速領跑，創新賦能，綠色金融成果斐然

翻開青島農商銀行2024年度綠色金融成績單，一系列躍動的數字見證了該行綠色基因的深度滲透和綠色金融業務的蓬勃發展。

綠色貸款餘額較年初淨增31.06億元，佔比提升至5.33%，較年初增加1.12個百分點，其中節能環保產業貸款增長尤爲突出，增速高達160%，遠超全行業平均水平。節能環保貸款餘額達到33.41億元，較年初增加20.56億元，爲節能環保企業的技術研發和規模擴張注入了“強心劑”。

清潔能源產業貸款也穩步增長，達到10.90億元，較年初增加2.91億元，推動着能源結構向綠色化、清潔化轉變；基礎設施綠色升級貸款爲60.09億元，較年初增加6.90億元，助力城市基礎設施的綠色改造，提升城市可持續發展能力。

在業務拓展方面，青島農商銀行綠色貸款企業戶數較年初增加219戶，進一步擴大了綠色金融服務的覆蓋面。

該行憑藉出色的綠色金融實踐，在2024年青島市全市銀行機構綠色金融貨幣信貸執行情況排名表中躍升至榜首位置。同時，在南方週末“五篇大文章”金標杆獎評選中，青島農商銀行也摘得了上市農商行“綠色金融榜”的桂冠。

這些榮譽的背後，是青島農商銀行在綠色金融領域的深耕細作和不斷創新。

青島農商銀行通過構建碳賬戶生態閉環、推出碳減排貸款、搭建綠色信貸系統等舉措，爲綠色金融的發展注入了新的活力。截至2024年末，青島農商銀行已建立308戶企業碳賬戶，累計發放碳減排貸款11.36億元，撬動了284萬元的財政貼息，形成了覆蓋基礎設施綠色升級、清潔能源開發的立體化信貸圖譜。

憑藉在綠色金融領域的全面佈局和卓越成果，青島農商銀行推出的“綠碳轉型貸”斬獲青島市金融產品創新二等獎，爲企業的綠色轉型之路提供了有力的金融支持；青島農商銀行更是被金牛資產管理研究中心評爲踐行“五篇大文章”成果農商行組第一名。

制度創新，精準施策，推動綠色轉型發展

在綠色金融發展的大潮中，金融機構肩負着推動經濟社會綠色轉型的重要使命。青島農商銀行作爲區域金融領域的積極踐行者，在深耕綠色金融的同時，更是在推動綠色轉型和助力新舊動能轉換方面展現出了地方法人銀行的擔當與作爲。

青島農商銀行積極響應國家號召，將市發改委優選出的317個市綠色低碳高質量發展重點項目作爲重點營銷方向，通過精準施策和優質服務，成功對接了其中的94個項目，各類貸款餘額達到46.19億元，2024年累計發放金額18.47億元。

同時，青島農商銀行還依託山東省工業重點領域企業“兩維三色”名單及青島市綠色低碳高質量發展重點項目，精準識別轉型主體，從行業、企業、項目三個層面協同發力，推動綠色金融與轉型金融的有效銜接。

截至2024年末，“兩維三色”清單客戶共落地38戶，各類貸款餘額9.01億元，爲企業的轉型升級提供了有力的金融支持，促進了產業結構的優化調整。

在綠色金融業務的推進過程中，制度創新是激發市場活力、提升服務效能的關鍵驅動力。

青島農商銀行深刻認識到這一點，在已有的綠色金融業務基礎上，積極探索制度創新路徑，以進一步釋放綠色金融的發展潛力。

一方面，青島農商銀行將綠色信貸作爲行內鼓勵投放領域，並制定了綠色金融目標客羣清單，鼓勵分支機構爲綠色信貸優先提供資金支持；該行還減少了綠色信貸的經濟資本佔用內部考覈，給予分支機構一定範圍的利率定價權，大大激發了分支機構綠色信貸的投放熱情。

另一方面，青島農商銀行設置了綠色信貸考覈指標，專設“綠色信貸爭先獎”“碳減排政策支持獎”“綠色信貸產品創新獎”等獎項，激勵分支機構開展綠色信貸業務的積極性。

這些制度創新舉措，提升了青島農商銀行綠色金融業務的競爭力和影響力，更爲綠色金融的可持續發展奠定了堅實基礎。

而在青島農商銀行的推動下，越來越多的企業和個人開始關注綠色金融，積極參與綠色轉型和低碳發展，共同推動區域經濟向“綠”而行。

數智築基，場景破局，打造綠色金融新生態

在綠色金融領域，數字化轉型已成爲不可阻擋的趨勢。

青島農商銀行敏銳地捕捉到這一趨勢，積極深化綠色金融數字化建設，在推動全省綠色信貸數字化進程中發揮了重要作用。

近年來，青島農商銀行完成了信貸管理系統對公、對私、授信、用信全業務流程的綠色升級改造。

在對公業務方面，企業客戶申請綠色貸款時，系統能夠快速識別其業務是否符合綠色金融標準，大大提高了審批效率，減少了人工審覈的煩瑣環節和潛在誤差；在對私業務中，個人客戶參與綠色消費、投資綠色項目等行爲也能在系統中得到準確記錄和評估，爲提供個性化的綠色金融服務提供了數據支撐。

作爲搭建了功能完備的綠色信貸系統的地方法人銀行，青島農商銀行牽頭打造的一站式綠色金融綜合服務平臺，已構建起“綠色信貸識別-環境效益測算-碳排放管理”的全流程智能中樞。

該平臺通過運用大數據、人工智能等先進技術，對各類貸款項目進行精準篩選和識別，確保資金精準流向真正具有綠色屬性的項目，避免了“洗綠”“漂綠”等問題的發生。

此外，青島農商銀行還創新了ESG動態評級體系，從環境、社會和公司治理三個維度對企業進行全面評估，引導資金流向ESG表現良好的企業，爲評估綠色金融業務的成效提供了科學依據。

值得一提的是，青島農商銀行西海岸分行自主研發的“物聯智電”系統更是獲得了國家軟件著作權。該系統藉助物聯網技術，搭建起“遠程監測、遠程斷電”的協同管理模式，實現了對用電設備的分層精細化管理。

如今，青島農商銀行的綠色金融生態已經涵蓋了綠色信貸、綠色債券、綠色基金等多個領域，形成了覆蓋廣泛、功能完備、服務高效的綠色金融生態體系。

產品矩陣，生態賦能，開啓綠色金融服務新篇章

面對綠色金融領域深化發展的現實挑戰，青島農商銀行通過構建多元化產品體系，積極探索破解綠色項目融資成本偏高難題的有效路徑。

在創新產品方面，青島農商銀行推出了“綠碳轉型貸”“碳排放權質押貸”等綠色金融產品。

“綠碳轉型貸”是在“綠稅貸”基礎上進行的產品更新，充分考慮了企業在轉型過程中的資金需求特點，提供了更加靈活的貸款期限和優惠的利率政策，爲企業的綠色轉型之路提供了有力的金融支持。

此外，青島農商銀行還將有機食品企業的AA級認證轉化爲信用加分項，爲某花生深加工龍頭企業量身定製了貸款方案，加大了綠色貸款的利率優惠力度。6000萬元信貸資金的注入，激活了該企業整條產業鏈的綠色認證改造，爲企業擴大生產規模、提升產品質量、拓展銷售渠道提供了有力保障。

在擴大綠色金融產品覆蓋範圍、優化服務流程和提升客戶體驗的進程中，青島農商銀行主動把握國家“雙碳”發展機遇。

把綠色、ESG納入資產投資評估體系，結合產品投資策略，擇優對新能源汽車、光伏產業等九類綠色ETF指數基金進行佈局，全年在綠色、氣候變化等ESG領域的資產合計18.5億元，同比翻倍增長。

在傳統固收方面，青島農商銀行投資各類綠色債券7.5億元，並且作爲唯一銀行資管參與了全國首支《共同分類目錄》綠債基金、首支應對氣候變化的高等級債券指數基金的投資。

從資產投資層面推動了綠色金融的深化發展，進一步豐富了青島農商銀行綠色金融的業務版圖。

與此同時，青島農商銀行將綠色金融理念延伸至實體產業服務，打造特色支行助力地方特色產業。

在青島市黃島區青保國際汽車城，青島農商銀行黃島富春江路支行作爲綠色金融特色支行，注重“產融結合、精準賦能”，以“專業化定位、場景化服務、生態化聯動”形成差異化競爭力，推動平行進口車銷售，充分發揮金融助力消費的重要作用。

該支行以汽車消費爲切入點，構建“網點宣傳選車+車城駐點辦貸”場景金融生態，客戶可通過多渠道瞭解車型並辦理分期融資，實現“選車－購車－融資”全流程無縫銜接；同時，藉助虛擬信用卡“5+T”全自然日審查審批模式和無紙化操作，最快2小時即可辦結業務。

截至2024年末，該支行與青保汽車城90%經銷商合作，共辦理汽車分期業務367筆、金額2.3億元，帶動相關業務有效增長，提升綠色金融服務的場景化和便捷化水平。

在“碳中和”時代，從綠色金融的先行者到低碳轉型的領跑者，青島農商銀行以綠色金融爲支點，構建起覆蓋全產業鏈的綠色金融生態體系，讓金融“活水”精準澆灌低碳項目，以金融力量撬動綠色變革。

在國家對綠色金融發展的持續推動和高度重視下，青島農商銀行將繼續深耕綠色金融沃土，用更高站位謀劃轉型金融新路徑，用更強擔當激活綠色發展新動能，持續書寫服務國家戰略、賦能區域經濟的“青農樣本”。