青島農商銀行：深耕小微企業金融服務，助力民營經濟高質量發展

2月17日，民營企業座談會在北京召開，民營企業座談會精神，快速傳遞到每一個角落，形成經濟發展的新動力。作爲民營企業、民營經濟的重要組成部分，小微企業事關國計民生，是國家政策、金融機構的重要服務支持對象。

支持小微企業高質量發展，是推進經濟結構調整和轉型升級的必然要求，而爲小微企業提供信貸融資便利，是金融支持小微企業高質量發展的重要途徑和方式。

爲引導信貸資金快速直達基層小微企業，由金融監管總局、國家發展改革委牽頭，建立了支持小微企業融資協調工作機制，統籌解決小微企業融資難和銀行放貸難的問題。

目光投向青島，作爲地方法人銀行，青島農商銀行始終立足自身優勢與特色，堅守支農支小市場定位，與城市同向發力，同頻共振，以高質量金融服務賦能區域經濟高質量發展。

數據顯示，截至2025年1月末，青島農商銀行全行共走訪小微企業和個體工商戶超過7萬戶，新發放貸款超過92億元，通過“小微企業融資協調機制”走訪小微企業、個體工商戶1.1萬餘戶，累計授信1700餘戶，累計發放貸款金額突破13億元，青島農商銀行走訪覆蓋面居全市第一。

把政策從“紙面”落到“地面”，青島農商銀行快速響應、精準發力、紮實開展“千企萬戶大走訪”活動，打通惠企利民的“最後一公里”，全力推進“小微企業融資協調工作機制”落地生根。

高位謀劃，促進小微企業融資增量、擴面、降價

小微企業融資協調工作機制，作爲落實黨中央、國務院決策部署的創新舉措，自推出以來便備受關注。在這一機制的推動下，金融領域對小微企業的支持力度不斷加大，成爲助力經濟社會高質量發展的關鍵力量。

2月25日，金融監管總局、國家發展改革委聯合召開支持小微企業融資協調工作機制推進會。

會上着重指出，要進一步提升思想站位、強化責任擔當，堅決破除阻礙民營和小微企業融資的各類隱形壁壘，全力扶持民營和小微企業克服發展難題、實現健康發展，助力它們真正成長爲推動經濟社會高質量發展的新動能與新引擎。

從服務大局的戰略高度出發，青島農商銀行積極響應號召，迅速行動起來，及時落實部署相關工作，着力完善金融支持小微企業融資工作的各項機制，力求切實解決小微企業融資難題，推動小微企業融資實現增量、擴面、降價。

自融資協調機制啓動以來，青島農商銀行第一時間舉辦專題政策研討會，深入學習領會支持小微企業融資協調工作機制的動員部署會議精神，並積極貫徹落實。

在政策配套層方面，青島農商銀行立足特色，發佈了《落實小微企業融資協調機制工作方案》。爲完善金融支持小微企業融資工作各項機制，增強分支機構服務小微企業、個體工商戶等市場主體的意願、能力和可持續性，確保及時、精準對接符合條件的市場主體，青島農商銀行與市民營經濟局聯合發佈《關於共同提升首貸信用貸服務能力的行動方案》。

加強與民營和小微企業首貸、信用貸支持力度，青島農商銀行在青島轄區內設立首貸信用貸服務中心17家，破解長期困擾民營和小微企業的首次獲得貸款難、以信用方式獲得貸款難的問題，打通金融服務的“最後一公里”。

與此同時，青島農商銀行組建了由行主要領導任組長的工作領導小組，全面調動全行資源，確保小微企業協調機制的工作得以有效實施並取得實際成效。

政策能否落到實處，離不開高位推進和部署。基於此，青島農商銀行舉行了全行範圍內的動員部署會議，強調各機構需提高政治站位，確保小微企業協調機制的工作全面傳達、切實執行。

“支持小微企業融資協調工作機制”旨在實現低成本信貸資金直達基層、快速便捷優化流程及降低小微企業綜合融資成本三方面的目標。

2025年1月初，青島農商銀行就以實際行動踐行了這一目標。

當時，青島農商銀行收到前期走訪營銷客戶的用款需求邀約，該企業與某大型科技公司簽訂了一筆原材料訂單，急需資金現款現結，並要求在付款節點前完成放款。接到需求後，青島農商銀行立即組織對客戶開展盡職調查，迅速收集資料，僅用一天半時間就完成全流程並放款，爲客戶解了燃眉之急，展現了超凡的普惠速度。

精雕細琢，做實服務細節

在當下，民營經濟已成爲我國經濟發展的重要支撐力量，是推動創新、穩定就業、促進經濟增長的關鍵因素。

黨的二十大報告明確指出，要“優化民營企業發展環境，依法保護民營企業產權和企業家權益，促進民營經濟發展壯大”，這爲金融機構助力民營經濟發展提供了清晰指引。

除了在戰略層面高瞻遠矚、精心佈局，青島農商銀行亦在細微之處下足功夫、精雕細琢，致力於確保金融“活水”精準滴灌民營經濟領域的小微企業。

爲進一步優化融資協調配套機制，青島農商銀行出臺12項具體工作措施，從四大關鍵方面發力，構建起支持小微企業融資協調工作的堅實配套機制。

具體來看，首先是優化續貸產品、落實盡職免責制度，增強全行敢貸信心；其次，細化考覈機制、落實減費讓利，激發機構願貸動力；再者是完善普惠業務“信貸工廠”全流程管理機制，提升機構能貸能力；最後是發揮數智賦能優勢、打造服務小微企業全產品體系，提升機構會貸水平。

政策推出的同時，青島農商銀行以各項配套資源做保障，篩選走訪“白名單”、完善專業團隊、優化專屬產品、開通綠色通道、加強考覈管理，確保工作機制高質效運行。

青島某農產品有限公司負責人賈先生主要經營農產品收購與銷售，涵蓋辣椒篩選、分揀、包裝，批發與零售。其客戶羣體主要面向辣椒產品批發商、零售商以及相關的辣椒生產企業等，爲其提供不同種類的辣椒產品。

但由於辣椒的採購、倉儲、加工等環節需要持續投入資金，下游回款週期較長，導致資金缺口擴大，嚴重影響了公司正常經營運轉。青島農商銀行工作人員在走訪交流過程中，瞭解相關情況後，迅速響應，爲辣椒商戶們量身定製了辣椒收購場景的特別授權，採用信用貸款的方式，簡化貸款手續、綠色通道審批，發放150萬元信用貸款。

當然，青島某民營農產品有限公司的經歷，僅僅是青島農商銀行助力企業擺脫困境的一個生動縮影。

一直以來，“急客戶之所急，幫客戶之所需”是青島農商銀行始終堅守的服務準則。

普惠直達，打通金融服務“最後一公里”

“支持小微企業融資協調工作機制”其核心在於搭建銀企精準對接的橋樑。

這就意味着，一方面，在企業端，要了解企業實際經營狀況，做到“心中有數”，精準幫扶，切實解決企業的融資困難；另一方面，在銀行端，疏通信息傳遞和資金傳導的堵點和卡點。

爲此，青島農商銀行構建了“政銀企”合作生態系統，並在全轄範圍內實施“千企萬戶大走訪”活動。持續開展針對普惠小微客羣的“行長訪小微”和“千村萬戶”活動，堅持服務實體經濟、支持農業和小型企業的理念，將服務普惠小微客羣作爲主要任務。

利用“白名單”機制，青島農商銀行加強了數智化系統的支持，並深入到街道、園區、社區和鄉村，針對地方的優勢產業和特色產業集羣，對小微企業、個體工商戶以及種養殖大戶的經營狀況和融資需求進行細緻調查。

2024年，青島農商銀行構建創擔快貸、金穗快貸、房抵貸、續貸通等線上線下融合產品體系，並可通過數智普惠平臺辦理，覆蓋70%～80%的個人普惠業務，全面覆蓋城鎮居民、小微企業主、個體工商戶、農戶等客羣。今年，預計通過數智普惠平臺繼續增加線上線下聯動的普惠數字產品，依託小程序和移動端實現普惠創新產品的申請、調查、簽約等流程，例如面向個體工商戶推出“白名單+預授信”的個私快貸，面向供應鏈上下游客戶的票鏈貸及自動化審批的普適類場景營銷產品。

依託全面而便捷的小微金融產品體系，青島農商銀行制定了個性化的金融服務方案，並確保了對客戶的定期跟蹤和上門服務。

從事花生米購銷行業的項先生是青島農商銀行的存量客戶，其年交易額達八千萬至一億，上下游渠道穩定，經營情況較好。通過小微企業融資機制，青島農商銀行進一步瞭解項先生最新需求，結合收購旺季及青島農商銀行金穗系列產品，優化存量授信方案。據瞭解，截至目前，項先生在青島農商銀行已用信800萬元。

從事胡蘿蔔種植行業的於先生，自2022年開始創業，因胡蘿蔔市場前幾年價格一直較低，收益處於維持狀態，自今年開始市場反彈，價格回升。於先生想擴大規模，但沒有貸款經驗，無從下手，青島農商銀行客戶經理通過“千村萬戶”走訪瞭解情況後，主動幫助其整理材料，最終爲於先生髮放一筆信用貸款，爲企業獲得發展所需的資金。

作爲青島本地重要的地方法人銀行，青島農商銀行始終是精準滴灌小微企業的主力軍，以金融之力深度賦能地方經濟發展，以紮實的行動服務實體經濟、支持鄉村振興以及普惠金融。

未來，青島農商銀行將深入踐行以“金融報國、金融爲民”爲核心的新時代農商銀行價值觀，紮根青島，服務城鄉，持續創新產品，優化服務，推動金融惠企利民政策落實落地，以實際行動爲青島經濟社會高質量發展貢獻“農商力量”！