OIU創新保單 國壽搶到頭香

國泰人壽搶頭香推出國內首張OIU創新保單。圖／本報資料照片

國壽OIU「指享盈」萬能終身壽險三特色

爲拚亞洲資產管理中心，金管會今年3月宣佈開放壽險業國際保險業務分公司（OIU）可自行研發設計「指數型萬能壽險」保單後，國泰人壽搶頭香推出國內首張OIU創新保單。保險局指出，OIU新保單不需經覈准，只要壽險業者研發商品、資訊系統建置、人員教育訓練都完備後即可上架，目前只有國壽上架。

金管會主委彭金隆日前指出，今年OIU市場可望翻倍成長，一是保險局開放OIU可賣國外熱賣的指數型萬能壽險保單，將可增加新的業務量。二是開放可和高雄金融專區的銀行，承作保費融資與保單質借，極具未來發展潛力。另外，OIU免稅優惠7月1日已在立院三讀通過，確定再延長十年，也助攻業者發展。

國壽7月2日宣佈推出專爲境外客戶量身打造的「國泰人壽OIU指享盈指數連結型美元萬能終身壽險」，該商品具備「指數下檔保護機制」，可透過公告利率或連結指數績效參與市場，不僅兼顧資產成長與穩健保障，亦成爲家庭財富傳承的新選項，境外客戶來臺可透過指定通路購買。

強調具三特色，一是提供帳戶」彈性配置，打造進可攻、退可守的財富管理策略，客戶可根據市場環境與個人偏好，自主調整保險費配置比例，於固定收益帳戶與指數連結帳戶間靈活累積保價金。

固定收益帳戶依照公告利率穩健增值，有助資產保值；指數連結帳戶可參與S&P500上漲潛力，以每年結算方式，有機會獲得回饋分享金，回饋分享金可依客戶選擇投入至固定收益帳戶或指數連結帳戶，提供資產成長動能。

二是最高所繳保費5倍壽險保障，兼顧資產保全與財富傳承需求，提供首五年所繳保費1.1倍基礎壽險保障，第六年起最高爲所繳保費5倍的保障，進一步強化壽險保障，購買商品時可指定身故受益人，同時滿足資產保全與財富傳承需求。

三是保單內建指數下檔保護機制，強化抗跌韌性，若指數當年度報酬率爲負值時，指數連結帳戶收益率仍保障不爲負，避免保單價值因此受侵蝕，確保資產安全，當指數上漲時，可依照公告的指數參與率獲潛在收益，兼顧資產成長與防禦。