農商行支農支小責無旁貸

近日，廣西、浙江、內蒙古等多地的農村商業銀行召開2025年年中工作會議，在對上半年展業情況進行回顧的同時，也開始研究部署下半年的重點任務。概括來說，農商行在穩中求進的基礎上進一步探索如何推動主責主業向上向好。這其中，支農支小成爲多家銀行“施工圖”中的高頻詞。

支農支小是農村商業銀行的核心定位，也是農商行金融服務的主陣地。農商行堅定支農支小，努力做小做散，通過加大信貸資源供給，把資金投向“三農”和小微企業等重點領域，既有助於支持其化解融資難、融資貴的問題，又能加快推動鄉村全面振興與實現區域經濟均衡發展。農商行下好涉農金融服務這盤棋，首要前提是釐清服務邊界，切不可偏離主業，如此才能築牢信貸業務底盤，跑出涉農服務加速度。

從我國金融體系看，目前以農商行爲主的農村中小銀行是農村金融服務的主力軍，其與“三農”有着天然的地緣優勢，支農支小可謂責無旁貸。然而，在農村金融市場中，實際上參與主體衆多，行業競爭越發激烈。大型銀行憑藉資金、低利率等優勢，加速下沉金融服務，不少優質信貸客戶被分流、掐尖，對農村中小銀行的生存空間產生較大沖擊。這也是繼改革化險、壓降不良後，農商行不得不面臨的一項新挑戰。從農商行內部看，在風控能力、公司治理、數字化建設等方面與國有大行和股份制銀行有着顯著差距，無不對其主營業務形成掣肘。

面對發展瓶頸，農商行深耕農村金融市場之路註定佈滿荊棘，但不能由此退縮。正所謂，越是風高浪急，越需要堅定前行的信心。當務之急，就是要儘快補短板、強弱項，才能抓住行業變局中蘊含的機遇。不少省份的農商行在年中工作會議中反覆提及，要始終堅守支農支小初心，迴歸服務實體經濟本源，在深耕金融爲民中增厚優勢，把根扎向鄉村沃土最深處。

數字化快車就是機遇之一。農商行向來數字化基礎底子薄、起步慢，深耕支農支小主戰場，手裡沒有金剛鑽絕對攬不了瓷器活，更搭不上數字化快車。當大行運用金融科技，以低成本優勢涌向農村金融市場時，農商行不能熟視無睹，急需在移動支付、場景金融等方面佈局和優化數字展業服務。數字金融可以有效破解金融服務農戶、小微企業過程中存在的信息不對稱、抵質押物評估難等問題，這恰如一把金鑰匙，能夠精準打開銀行授信難題之鎖，提升信貸員敢貸、願貸的積極性。

通過數字化重塑服務值得提倡，但倘若忽視修煉內功，也難以事半功倍。與大行相比，農商行的優勢是決策鏈條短、機制靈活，能快速適應市場變化和滿足客戶需求。因此，農商行要有序推進機構改革，通過機制創新賦能業務發展，激發信貸流程、組織架構活力，這樣才能在行業競爭中贏得主動權。同時，還要發揚老一輩農商人帶着借據印章奔走在田間地頭的揹包精神，加快移動展業與走訪問需相融合，提升用戶黏性。

支農支小說易做難，難在長期堅守。農商銀行等中小銀行既然錨定支農支小的目標，就要確保支農支小力度只增不減，且不能因一時的困難而動搖、泄氣。唯有久久爲功，積小勝爲大勝，方可行穩致遠。接下來，農商行應儘快鞏固優勢、擦亮特色、做細服務，推動經營轉型升級，這是農商行破局謀變的重要突圍方向。（本文來源：經濟日報 作者：王寶會）

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