年薪沒2xx萬勞退千萬別自提！專家1表精算 多攢近700萬元退休金

闕又上比較勞退基金與0050的20年績效後建議，綜所稅率低於20%，年薪不到266萬元的小資族，不需參與自提6%。（示意圖/達志影像/shutterstock）

今年個人綜所稅申報延長至6月底，不少小資族都想要節稅，也會將勞退自提6%免稅列爲節稅的一環，但投資專家精算卻發現，對稅率不到20%的小資族而言，自提收益遠不如0050等ETF，兩者相差近700萬元。

投資專家闕又上日前在《財經鈔能力》節目分享，表示在評估勞退自提與自行投資ETF潛在效益與風險時，應考量幾個關鍵點，特別是個人的稅率等級。

首先參加勞動部管理的勞退自提，潛在效益是享節稅優惠，也就是這部分薪水不計入所得稅，達到節稅的效果。但舉例來說，35歲的瑪麗年薪60萬元、綜所稅稅率5%，若將6%薪水、約3.6萬元提撥至勞退自提，預估至60歲退休，25年下來可節省稅金6~7萬元。

但對比自行投資0050（元大臺灣50）等ETF，以在2005~2024年的20年間，勞退績效爲5.62%，而0050的表現則爲11.14%，顯示政府代管的勞退金可能累積到300萬元，而自行投資0050，卻可以達到1000萬元，兩者相差高達697萬元。（文章未完…全文見此）