南移新風潮 外銀財管設點 瞄準臺中金主

圖／本報資料照片

外銀佈局財管重點、策略

爲衝刺臺灣的財富管理業務，外商銀行將目光瞄向中小企業主，並進行據點的調整，出現一股南移新風氣。渣打銀行18日指出，基於企業主財管需求高、具財管增長潛力，資產多上看1億元三項特點，決定將「渣打國際私人理財中心」設於臺中；同樣深耕臺灣市場的匯豐銀行則採兩頭並進的做法，去年初率先進駐臺中，升級臺中分行爲旗艦型財管中心，並響應亞洲資產管理中心政策前進高雄專區。

渣打銀行18日舉行全臺首家專爲淨資產3,000萬元以上客戶打造的「渣打國際私人理財中心」開幕儀式。渣打銀行指出，臺中之外，臺北和高雄可能成爲今年設置同性質據點的第二、三站。

對於首家超高資產財管中心選在臺中的構想，渣打集團私人銀行與富裕客羣主管及大中華暨北亞區財富管理暨消費金融負責人洪子寓指出，臺中有長期合作的客戶，還有許多未上市的中小企業，且地處中間點，有地利之便，高資產客戶偏多值得開發，相形之下，臺北主要是白領階級或上市櫃老闆。

渣打銀行總經理邢保利補充說，今年6、7月將會在臺北落成全臺第二家渣打國際私人理財中心，高雄因將設金融專區，也列爲渣打考慮設立國際私人理財中心的下一地點。

同樣積極深耕臺灣財管市場的匯豐銀行，已搶先在臺中落成兩家財管中心。去年前10月的統計顯示，匯豐在臺中的高資產客戶數及總資產管理規模，較前一年大幅成長逾50％。

在雙北地區有6間財管中心、臺中3間，高雄也有2間的星展銀，由據點的分佈可看出，三大城市爲主攻財管市場的重鎮。

全臺13家取得財管2.0業務的國銀，都在搶奪財管市場，面對激烈的競爭，外銀策略頗受矚目。邢保利指出，臺灣的高資產客戶投資較保守，特別喜歡股票和保險，若以地區來看，臺中的高資產客戶可能同時有個人和企業端的需求可操作，除爲個人戶提供外匯、投資、保險與信託等各式服務，也可爲企業提供如流動資金的安排、產業投資、供應鏈佈局等建議。

而臺北有許多海外歸國的高資產客戶，可能看中的是渣打的國際資源，能讓客戶用有限的資金，跟着市場的趨勢做更有效率且客製化的投資及傳承規劃。

匯豐銀行指出，爲客戶提供財富管理時，首重客戶的風險屬性、長期財務需求和目標，以地區分，北部高資產客戶多爲高階白領主管，偏好進行股票、債券、基金等投資；中南部客羣多爲傳統中小企業主，經營事業種類豐富，喜歡投資於固定收益型的產品，偏好購買傳承型保險，操作策略主要爲透過適當的架構和長遠策畫，來傳承給下一代。