美元保單夯 壽險業者祭優利搶市

美債殖利率、美元指數走跌，美元利率變動型壽險滿足國人兼顧保障與資產配置受青睞。圖／Freepik

美元利變型保單特色比較

市場匯率和利率仍處於震盪格局，但美元利變型保單熱潮不減。受到5月美國PPI（生產者物價指數）與CPI（消費者物價指數）雙雙低於市場預期的影響，市場對通膨再起疑慮略爲緩解，加上聯準會尚未啓動降息，使得美債殖利率走跌、美元指數滑落至近三年低點。壽險業者則趁勢指出，美元利率變動型壽險受到青睞的主因是能滿足國人兼顧保障與資產配置的雙重需求。

新光人壽指出，臺灣正式進入超高齡社會，民衆對退休生活的規劃日益重視。據統計，超過4成保險再購族希望透過保單作爲退休規劃工具。利率變動型壽險兼具保障與資產累積機制，對有意提早準備退休資金、規劃資產傳承的族羣而言，具高吸引力。今年以來，利變壽險持續熱銷，2月整體市場銷售年增逾30％。

新光人壽表示，美元利變型保單特別受到青睞，不僅因美元具國際強勢貨幣地位，亦可作爲外幣資產配置工具，目前市面上美元利變保單的宣告利率普遍高於新臺幣保單，有助增加回饋金，提升保障與資產成長空間。旗下商品線依照人生階段分衆設計，包括適合青壯族羣的「美鑽傳富」、「美利多倍」，以及針對熟齡、高資產族的「美傳家」、「美創富」，繳費彈性大、保障機制完整，並設有分期給付或失能免繳保費設計，兼顧風險轉嫁與資產守護。

另一方面，國泰人壽也積極因應民衆對退休財務自主的渴望，推出新款美元利變終身保單「瓏盈人生」，結合高保障、穩定現金流與多元資產配置等五大特色，協助保戶提早佈局退休生活。

國泰人壽指出，「瓏盈人生」設有「樂齡優退權」，可於60歲或65歲起開始領取生存保險金，並提供年領或月領彈性選項，創造穩定金流。保單採美元計價，有助分散匯率與通膨風險，也具備「增值回饋分享金」設計，若資產績效優於預定利率，將回饋保戶，增添保障利益。

以40歲男性、投保金額27萬美元爲例，年繳保費約1.9萬美元、六年總繳保費約11.4萬美元，在宣告利率維持4.2％情境下，65歲起可年領生存金約1萬美元至104歲，實現保障、金流、傳承三合一的理財目標。

壽險業者提醒，建議民衆依自身財務規劃與風險承受度，挑選適合的商品，透過長期持有穩健累積資產，打造安心穩固的退休生活。