買對保單 退休免當下流老人

壽險業者指出，善用保單妥善規劃，讓退休後的生活可以財務無憂，在面對疾病或長照時也可無慮，減輕家庭負擔，避免淪爲「下流老人」。圖／新華社

樂齡保險大作戰

臺灣邁入超高齡社會，在延長壽命之餘，同時兼顧生活品質是每個人的重要課題，壽險業者指出，善用保單妥善規劃，讓退休後的生活可以財務無憂，在面對疾病或長照時也可無慮，減輕家庭負擔，避免淪爲「下流老人」。

凱基人壽建議，在青壯年時期及早做好規劃，在財務方面可透過「遞延年金保險或生存金商品」，爲未來退休生活儲備經濟來源，每年可提供穩定現金流，確保退休生活經濟無虞。

凱基人壽指出，在高齡少子的人口結構下，未來高齡者恐面臨在有長照需求時無親人照顧的難題，而當長期臥病在牀，龐大的醫藥和看護費用，將成爲家庭的重大經濟負擔，應趁早規劃長照險，可提供因失去日常生活能力之經濟保障及滿足照護需求。

全球人壽指出，高齡者面臨的挑戰不僅來自健康，更包含長壽帶來的財務壓力與詐騙風險。透過適當的保險規劃，可在不同階段提供保障與資金支持。

全球人壽建議三步規劃樂齡退休，首先，壽險能預先規劃身故給付，確保身後事相關費用有明確財源，減輕家人經濟負擔；醫療險與長照險則能分擔住院、手術及長期照護支出，減輕晚年負擔。此外，可善用具保單價值準備金的商品，如終身型還本險或是具有樂退保險金選擇權或轉投保即期年金險的利變壽險商品，兼具保障與儲蓄功能，提供退休後穩定現金流。

針對詐騙風險，全球人壽建議選擇具備保單借款安全控管及帳戶綁定指定撥款等機制之保險商品，並定期檢視保障內容與資產配置，以確保高齡者在晚年仍能維持資產自主與安全。

臺壽建議，可採用「核心－衛星」配置法則，穩健累積退休資產、掌握成長機會。核心資產以穩定現金流爲主，例如年金保單、利變型還本壽險等，負責穩固資產根基；衛星資產則可靈活搭配投資型保單、基金或股票等具成長潛力的工具，尋求資產增值機會。