陸控 (06623/LU) MSCI ESG評級躍升AA：解碼ESG驅動的商業價值新範式
近日，國際權威指數機構 MSCI（明晟）公佈最新年度環境、社會及管治（ESG）評級結果，陸金所控股（06623.HK，NYSE LU）ESG 評級從A 級躍升至AA 級，持續第二年位列“消費金融”類別中國第一位。
評級報告顯示，陸控在消費者權益保護、隱私與數據安全、人力資本發展等關鍵議題得分均顯著高於行業平均水平。
當前，行業普遍面臨“增長焦慮”與“可持續發展”雙重挑戰。陸金所控股(下簡稱“陸控”) 這份三方獨立的AA 級成績單，清晰傳遞出一個行業信號：ESG 實踐已不再是單純的成本投入，而是與業務任性並舉、開闢價值增量的多維核心引擎築基。理解這一轉變背後的可持續發展邏輯，或許就能握住行業未來十年的競爭關鍵。
從 "A" 到 "AA"，不是字母的疊加，是“金融爲民”的深化。
陸控將 ESG 基因融入戰略核心，從 "A" 到 "AA" 的跨越，絕非評級字母的簡單增加，而是對 “金融爲民” 理念更篤定的踐行。公司始終以客戶爲中心，聚焦服務小微企業、個體工商戶及新市民等經濟“毛細血管”，推動 ESG 理念全面落地於運營全流程 —— 在拓展普惠金融覆蓋面的同時踐行社會責任，最終驅動公司商業可持續發展。
從合規成本到全員生產力：消保體系的價值裂變
在可持續發展道路上，陸控將消費者權益保護作爲踐行社會責任的重要抓手，而此次 ESG 評級躍升至 AA 級，正是其構建“平安三省、有溫度、全覆蓋”消保體系的直接印證。
真正的金融服務，不僅在於產品創新，更在於對每一位消費者權益的守護。
爲此，陸控搭建“從上至下、全員參與、全程覆蓋”的消保培訓機制：25年上半年內累計開展 521 場專題培訓，覆蓋 10.9 萬人次，讓消保意識深植每一位員工心中。推出的“星火計劃”評選，從業績、服務品質等四大維度，從前線業務人員中選出 42 位“消保之星”。這些一線服務標兵以實際行動詮釋“以客戶爲中心”的真諦，直接推動客戶投訴量持續下降、獲客成本優化及客戶生命週期價值提升 —— 消保從合規成本，內化爲全員生產力。
線下方面，通過旗下平安融易一線團隊，打造“線上精準傳播 + 線下深度觸達” 的 O2O 模式普及金融知識。上半年累計開展落地588場宣教活動，覆蓋金融消費者1,726萬人。
線上方面，“高管說消保”專題片讓專業知識通俗易懂，警民合作的反詐短視頻以羣衆喜聞樂見的形式傳播防騙知識，累計觸達 380 萬人次。
公司管理層更帶頭踐行“楓橋經驗”，總分機構管理層深入一線開展 164 場“客戶零距離”接訪活動，面對面傾聽訴求，推動 161 項服務優化落地。“防非宣傳月”期間，319 萬羣衆參與多樣化宣教活動，反詐微電影《隱匿的真相》以真實案例警醒 180 萬觀衆 —— 消保體系的每一環，都貫穿着“金融爲民”的初心。
科技將消保與服務更好結合，以更好客戶爲中心， 提供智能化服務。App智能服務向長者提供“關懷模式”、長者來電實現一鍵人工轉接服務。通過構建集“斷點識別、主動服務、多渠道觸達、多模態內容”於一體的服務平臺“陪伴芯”，即使主動提供服務，每年減少客戶操作斷電91萬人次、進線諮詢84萬通。
安全即核心資產：數字時代的護城河
在數字經濟時代，信息安全是金融服務紮根民生的生命線。陸金所控股深諳此道，將科技創新深度融入風控體系，構築起堅實的數字安全防線。
公司構建由管理架構、制度體系、保護措施組成的“三重信息安全管理體系”，在客戶信息的訪問控制、加密存儲、分類分級及防泄露等環節實施全流程嚴格管理；智能客服平臺依託反欺詐技術，從源頭降低信息冒用風險。這種投入早已超越單純的合規要求，承載着“科技護安全，金融惠民生”的深層追求。
這套智能風控系統不僅100% 通過 ISO27001:2013 國際認證，更在實戰中彰顯硬實力，2024 年上海市“磐石行動” 網絡安全實戰攻防中，陸金所控股成功抵禦所有攻擊並進入加時賽，全程 "0" 失分，連續第二年斬獲“優秀藍方隊伍”獎 —— 這是科技防線的實戰檢驗，更是守護客戶安全的有力證明。
將客戶資金安全置於首位，公司建立了“接訴即查 - 證據覈驗 - 警企聯動”的全鏈條處置流程，形成打擊金融黑灰產的組合拳。2025 年上半年，風控系統累計識別並舉報網絡黑產線索 2,694 件，配合警方摧毀黑產團伙 2,750 個，以實際行動踐行“守護每一位客戶” 的承諾。
當攻防硬實力已轉化爲清晰的商業價值：監管機構對其安全合規更放心，客戶對信息與資金保護更安心，而安全能力構建的壁壘，更成爲獨特的競爭優勢，其彰顯出安全是金融服務最堅實的底色，更是“爲民”的核心承諾。
“長尾經濟學”：普惠金融的可持續經營邏輯
服務小微實體，是陸金所控股踐行“金融爲民” 的戰略重心 —— 小微連着民生，是經濟的毛細血管，守護小微成長，便是守護千萬家庭的生計。
旗下平安融易以科技爲筆，創新打造“省心、省時、省錢”的 ‘三省’ 融資產品體系，覆蓋全場景民生需求：針對製造、建築、批零等行業的融資痛點，依託智能風控推出無抵押“微營貸”；爲個體工商戶與靈活就業者量身升級易貸方案，實現“10 萬額度保障、單一資質可通過、100% AI 面談”的便捷體驗 —— 科技讓金融穿透壁壘，觸達傳統金融難以覆蓋的角落。
普惠金融並非空談情懷，而是以科技爲基的可持續路徑，其背後是經過驗證的“長尾利潤模型”。
數據顯示，截至 2025 年上半年，陸控已爲近 700 萬小微企業主提供貸款服務，總額超 3000 億元；服務客羣聚焦下沉市場，消費金融客戶中三線及以下城市用戶佔比近 92%；累計服務超 31 萬涉農小微羣體，提供借款超 600 億元。
這一成果的核心，在於“AI 風控 + 線下顧問” 的雙輪驅動：科技層面，AI 風控讓數據流轉更高效、風險識別更精準，守護金融安全；人文層面，線下顧問深耕社區，深化信任聯結，共同觸達優質小微客羣。
同時，“三省”體系整合融資、融智（金融知識）、融商（商機）服務，既降低客戶綜合成本，又提升交叉銷售率 。小微客戶通過科技賦能的深度服務，既能享受安全實惠的金融服務，也能成爲穩定且高價值的利潤貢獻者，實現“金融爲民” 與可持續發展的良性循環。
在陸控實踐中，科技始終是普惠金融落地的核心加速器，更成爲其構建可持續盈利邏輯的關鍵支撐。公司自主研發的 AI 智能貸款系統 “行雲 2.0”，以零文字輸入、全程 AI 面談的創新設計大幅簡化申請流程，讓小微客戶的融資需求得到高效響應。
升級後的 “智能客服 2.0” 則通過 AI 回訪、智能雙錄、動態知識庫等技術手段，實現對客戶全生命週期的精細化服務 —— 這一系列科技應用，既通過流程優化降低了服務成本、提升了運營效率，更讓每一位小微客戶在便捷體驗中感受到金融服務的溫度，從而在擴大普惠覆蓋面的同時，形成 “服務提質 - 客戶黏性增強 - 價值持續增長” 的良性循環，爲可持續盈利注入源源不斷的動能。
公益ROI：金融鏈接產業的“路由器”
金融的底色是爲民，公益則是金融踐行初心的重要載體。
陸控將社會責任深植公司模式，多年來深化“金融 + 公益” 的鄉村振興路徑，讓每一分金融資源都成爲滋養民生的暖流。
自 2017 年起，公司聯合中國婦女發展基金會推進“惠農金” 項目，以金融公益賦能鄉村女性 —— 這不僅是資金注入，更是用金融力量點亮她們的創業之路，讓她們在田埂間、作坊裡握住生計的主動權。截至 2024 年底，4210 萬元免息惠農金浸潤 2430 餘名鄉村女性的創業夢想，帶動受益農戶人均增收超 1.5 萬元。
2025年， 陸控攜手中國婦女發展基金會啓動新一輪100萬“惠農金”投放，支持黑龍江齊齊哈爾市的赤松茸種植及加工項目，持續以金融之力賦能鄉村特色產業發展。
更深遠的是，這些投入從未被視作單純的支出，而是金融公益播下的種子：它精準滴灌鄉村經濟的毛細血管，成功撬動產業鏈產值的背後，是無數家庭生計的改善、無數工坊的開工聲響，實現從“輸血” 到“造血” 的蛻變。
在甘肅臨洮，陸控提供的產業基金搭配技術指導與渠道搭橋，打開當地百合產業的增收之門，直接帶動銷售額增長 300 萬元 —— 這不是偶然的幫扶，而是金融公益的精準落地，用金融邏輯激活當地產業基因，讓公益紮根土地、結出民生碩果。
這形成了一套行業“金融+金融”模板：金融以“爲民” 初心，化身高效的“產業路由器”，精準串聯資金、技術、市場與生產者，讓小投入撬動大民生，使公益成爲鄉村振興的可持續動能，實現多方共贏。
響應“雙碳” 目標，亦是金融踐行公益、服務民生的深層表達。平安融易推出“車 e 貸” 專屬方案，聚焦新能源車主需求，通過“1+1”流程（先放款後辦押）優化服務體驗，讓綠色轉型觸手可及。這既是對國家戰略的響應，更是金融用便捷服務架起橋樑，讓民衆輕鬆參與綠色生活，使可持續發展理念融入日常。
此次 ESG 評級躍升至 AA 級，對陸控而言，並非簡單的數字更迭，而是多年在環境、社會、治理方面的多維實踐， 具有里程碑意義的跨越 —— 既是國際資本市場對其長期踐行可持續發展理念的重磅認可，更以 AA 級的“市場語言”，彰顯了其在商業價值與社會價值共生之路上的堅實足跡。
陸控將社會責任深植商業模式，探索“金融 + 公益” 的創新路徑，讓每一分金融資源都成爲滋養民生的暖流。
自 2017 年起，公司聯合中國婦女發展基金會推進“惠農金” 項目，以金融公益賦能鄉村女性 —— 這不僅是資金注入，更是用金融力量點亮她們的創業之路，讓她們在田埂間、作坊裡握住生計的主動權。截至 2024 年底，4210 萬元免息惠農金浸潤 2430 餘名鄉村女性的創業夢想，帶動受益農戶人均增收超 1.5 萬元。
2025年，陸金所控股攜手中國婦女發展基金會啓動新一輪100萬“惠農金”投放，支持黑龍江齊齊哈爾市的赤松茸種植及加工項目，持續以金融之力賦能鄉村特色產業發展。
ESG表現被認爲是上市公司的“第二份財報”。而在全球資本視野中，這一躍升承載着實質意義：MSCI 覆蓋的全球投資者羣體中，AA 級企業往往比 A 級企業享有顯著的市盈率溢價，這是資本對其發展質量的投票，更是對其深耕“金融爲民”、踐行社會責任的價值認可；融資端優勢更趨凸顯 —— 高 ESG 評級讓公司在獲取 ESG 掛鉤貸款時享受更優利率，節省的利息成本將轉化爲持續投入社會價值領域的動能，形成“認可 - 反哺 - 再升級” 的良性循環。
對行業而言，這一躍升揭示了一個清晰趨勢：ESG 不是企業發展的“附加題”，而是“必答題”，更是驅動增長的“核心題”。
實踐證明，當“金融爲民” 的初心與 ESG 的實踐深度融合，企業既能實現商業價值的穩步增長，又能創造深厚的社會價值，這正是中國普惠金融行業未來十年的核心競爭力所在。
站在新起點，陸控將繼續錨定“金融爲民” 初心，以 AA 級爲標尺深化可持續發展戰略，在普惠金融領域拓寬服務邊界，讓更多小微實體沐浴金融活水；在鄉村振興戰場深耕細作，用科技與資源激活鄉土潛力；在消費者保護環節精益求精，築牢金融安全的民生防線。
通過將 ESG 理念轉化爲具體社會行動，讓每一步發展都紮根民生土壤，讓每一份成長都承載社會意義，真正實現“以金融之力，助民生之興”的長久承諾。
本文僅供參考，不作爲任何投資建議。