“跨境理財通2.0”展業4個月，試點券商比開戶量，比產品與服務，都有哪些新打法？

財聯社4月9日訊（記者 王晨）自2024年12月4日首批14家券商正式展業以來，粵港澳大灣區“跨境理財通2.0”業務已展業滿四個月。

各券商展業情況有何新動態？據記者瞭解，業務開展初始，各券商投入較多的工作是開戶，其中華泰證券等券商的開戶量領跑行業。

記者一線調研發現，投資者參與熱情高漲，整體上呈現穩中向上趨勢，有券商稱客戶申請開通跨境理財通的數量甚至呈倍數級增長。券商展業從初期的以開戶爲主，逐步轉變爲提升產品配置率，中信建投證券有關人士透露客戶復購佔比高達63%，海外資產投資需求強烈。

從中信建投、銀河證券、國泰海通、廣發證券、平安證券等券商展業情況來看，普遍採用產品和服務雙輪驅動展業成效。在跨境理財通的產品佈局上，各券商基於自身優勢打造差異化競爭力；服務模式方面，則是通過技術創新與資源整合提升跨境投資便利性。

從客戶情況來看，跨境理財通客戶以高淨值人羣爲主，但年輕化趨勢初現，各家通過線上線下活動拓展新一代投資者。從戰略角度來看，以“跨境理財通”爲契機打造全球資產配置能力已成券商共識。

政策升級推動市場擴容，投資者熱情高漲

跨境理財通2.0版本的最大亮點在於引入證券公司作爲試點主體，並放寬投資者准入條件。此前，業務僅限銀行參與，而新政允許券商加入，進一步豐富了產品供給和服務模式。此外，可投資產品範圍從低風險擴展至中高風險類別，涵蓋股票型基金、混合型基金等，同時允許投資者通過線上渠道完成全流程操作，大幅提升了便利性。

中信建投證券經管委有關負責人表示，展業初期投資者以開戶體驗爲主，現階段投資者產品配置率逐步提升，且復購佔比達63%，顯示投資者對於海外資產的投資需求較爲強烈。

國泰海通證券表示，自2024年11月公司成爲首批試點以來，業務進展順利，吸引了大量投資者參與，跨境理財通賬戶開戶數量不斷增長，業務規模和交易活躍度不斷提升。

平安證券相關負責人表示，自跨境理財通擴容進入2.0時代以來，市場對於跨境投資熱情持續升溫，客戶申請開通跨境理財通的數量呈倍數級增長，目前跨境理財通業務整體上呈現一個穩中向上的趨勢。

產品與服務雙輪驅動展業成效

在跨境理財通的產品佈局上，各家券商基於自身優勢打造差異化競爭力。

中信建投經管委有關負責人告訴記者，當前跨境理財通投資者主要聚焦低波動產品，受全球市場波動加劇影響，客戶偏好追求“穩健增值”，絕大多數投資者投資南向通產品傾向於優先配置低風險、高流動性的美元貨幣基金、美國國債。

中信建投精選南向通合資格基金，包括亞洲股票基金、短債基金、國際債券基金、亞洲債券基金、香港債券基金、股債混合基金和貨幣基金等多種類型的產品。並提供美國國債等海外高信用評級債券，期限覆蓋1個月至30年。

廣發證券代銷產品數量超200只，涵蓋貨幣、債券、股混、ETF等類型，並與20餘家境內外知名資管機構合作，提供多幣種、多份額選擇。

平安證券南向通貨架上線超120支產品，中資與外資機構佔比均衡，涵蓋貨幣型、債券型、股債混合型、股票型基金，覆蓋多主題、多區域。

銀河證券則依託境內外協同優勢，構建“跨資產、跨地區、跨策略”的全品類產品池，並通過專業投研優勢嚴格篩選出優質基金，實現客戶多維度適配。

服務模式方面，券商通過技術創新與資源整合提升跨境投資便利性。

銀河證券在APP內集成開戶、資金匯劃、貨幣兌換等功能，客戶可“足不出戶”完成跨境投資全流程。銀河證券相關業務負責人介紹，公司會定期或不定期組織內部培訓，邀請銀河國際專家及資深基金管理人，爲展業員工進行跨境理財通業務專業培訓，全面賦能分支機構投顧。

中信建投爲高淨值客戶提供“1+1”專屬服務，即內地客戶經理與國際客戶經理協同跟進，解決跨境投資中的信息不對稱問題。

廣發證券通過“易淘金”實現業務辦理無縫銜接。廣發證券相關業務負責人透露，公司利用相關大數據模型輔助一線客戶經理精確定位需求度更高的潛在客羣，進行業務概念普及，並在充分尊重客戶意願的情況下爲客戶提供業務辦理服務。

平安證券則推出“每日早餐”“月刊”等投教內容，幫助客戶熟悉瞭解跨境理財通的規則和相關投資知識。

國泰海通證券則是充分依託公司產品評價優勢，增加多種評價篩選維度，提供多種策略產品。公司開展一系列線下沙龍、社區路演、投教推廣會等投資者教育活動，在君弘APP跨境通專區以及公司官方視頻號佈局“跨境理財通”業務的投教展示，爲客戶快速提升跨境投資認知提供支撐。

高淨值羣體主導，年輕化趨勢初現

當前，跨境理財通的主要客戶仍以高淨值人羣爲主，且呈現地域集中、學歷較高、中年投資者佔比大的特點。中信建投證券經管委有關負責人透露，廣深兩地客戶佔比集中，多數具備較強的風險認知能力。

廣發證券相關業務負責人告訴記者，目前參與跨境理財通業務的客戶來源廣泛，主要包括對跨境產品較爲感興趣的客羣、認可資產配置理念，有意願通過跨境理財通豐富全球資產配置的客羣或與海外產業關聯度較高的工作者等。

銀河證券則是錨定具有一定資產規模、具備跨境投資視野、追求多元化資產配置的合資格高淨值客戶羣體，以及對海外資產投資持開放態度、渴望拓展投資邊界的合資格客羣作爲核心目標受衆。

隨着市場認知度的提升，多家券商已開始佈局年輕客羣。中信建投表示，基於客戶結構與市場潛力，將“側重下沉年輕投資者”，通過線上觸達和一對一交流吸引新一代財富人羣。

爲吸引目標客戶，在營銷策略上，線下活動與線上推廣並重是所有券商的共同選擇。銀河證券在大灣區內地9市的60家分支機構舉辦投資講座、客戶交流活動，面對面解讀政策紅利與潛在投資機遇；國泰海通開展線下沙龍、社區路演、投教推廣會等活動；平安證券通過沙龍活動和客戶經理一對一推廣精準觸達目標羣體。

以“跨境理財通”爲契機打造全球資產配置能力成券商共識

對於跨境理財通業務的未來發展，試點券商已制定長遠戰略。國泰海通證券表示，公司將參與“跨境理財通”業務試點作爲打造全球資產配置能力的重要舉措。

華泰證券在2024年年報中透露，公司將以“跨境理財通”爲契機，積極打造境內外財富管理服務新生態。平安證券將優化用戶體驗和投教體系，推動跨境理財通成爲客戶資產配置的“重要版塊”。

銀河證券計劃整合境內外資源，憑藉在粵港澳大灣區內地9市業務全覆蓋的網點、投顧團隊、財富管理服務經驗，打造“專業+陪伴+敏捷”的財富管理品牌，強化投研能力向客戶服務的轉化。

廣發證券強調以客戶需求爲中心，通過科學配置方案提升全球資產配置服務競爭力，廣發證券還利用相關大數據模型輔助一線客戶經理精確定位需求度更高的潛在客羣。