警惕“徵信修復”騙局 依法維護徵信權益
——奔馳汽車金融“星課堂”之依法徵信維權
2025年6月，中國人民銀行北京市分行開展主題爲“守護信用、共贏未來”的徵信宣傳活動，積極踐行“徵信爲民”理念，提升社會公衆徵信與信用意識，切實維護信息主體合法權益，營造“學徵信、懂徵信、用徵信”的社會氛圍。梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司（以下簡稱“奔馳汽車金融”）響應號召，履行金融機構社會責任，開展宣傳教育活動，助力公衆增強維護自身合法權益的意識和能力，營造和諧健康的金融環境。本期奔馳汽車金融“星課堂”聚焦徵信維權，通過具體案例提升消費者對於“徵信洗白”“徵信修復”等不法手段的瞭解，維護自身合法權益。
僞造材料，反陷法律風險
2021年，張某去辦理銀行貸款。因徵信記錄中存在8家金融機構的逾期還款記錄，影響了貸款的審批進度，張某很着急，並想通過特殊途徑快速“洗白”不良徵信記錄。經人介紹，張某認識了號稱專業徵信修復的陳某。陳某稱，他們公司加盟了某技術團隊，這個技術團隊可以快速幫助張某消除不良徵信記錄。張某信以爲真，與陳某的公司簽訂了《徵信異議申請委託代理合同》，約定信用服務公司代理張某進行徵信異議申訴，若90日內沒有完成代理事項則退還代理費。當天，張某向該公司支付了代理費15000元。此後，張某配合陳某提交了申訴所需的相關材料，還根據陳某的要求向其支付了800元用於製作虛假的病情證明。但數月過去，張某的徵信記錄中仍存在多條不良記錄。焦急萬分的張某多次催促無果，要求信用服務公司退款也沒有得到迴應，轉而向法院提起訴訟。
法院認爲，張某與信用服務公司簽訂的《徵信異議申請委託代理合同》表面上看是“代理異議申訴”，實際上雙方系意圖通過僞造病情證明等手段消除徵信中的不良記錄，該行爲違背了基本的誠實信用原則，委託代理合同應爲無效。案涉委託代理合同無效後，當事人因該行爲取得的財產應當予以返還；有過錯的一方應當賠償對方由此受到的損失，各方均有過錯的，各自承擔相應責任。據此，法院判決某信用服務公司退還張某15000元。
在此提醒消費者：務必警惕“徵信修復”話術陷阱。社會上關於個人徵信可以修復的說法屬於虛假宣傳，不法機構以承諾刪除不良信息爲由，收取高額服務費用後失聯，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會造成一定的經濟損失。
熟人下套，騙局防不勝防
賴某、羅某相識已久，羅某自稱經營專業徵信公司，能夠提供企業及個人信用修復服務。賴某因信用卡存在不良記錄，於2023年5月與羅某達成合作意向。雙方通過微信詳細約定：賴某支付52000元服務費，分三階段付款，首筆5000元爲協議啓動金，第二筆21000元用於完成徵信修復，剩餘26000元以羅某欠賴某的30000元借款抵銷。同時明確約定，羅某需在三個月內完成全部修復工作，若未能履約，需在15個工作日內退還已收款項。賴某如約支付兩筆共計26000元費用後，羅某卻始終未能兌現承諾，賴某要求羅某退還款項，經多次催討無果，賴某訴至法院。
在此提醒消費者：在人際交往中，人們往往因熟人關係而降低防範心理，疏於覈實交易事項的合法性。需要特別注意的是，凡是涉及大額資金往來的交易，無論對方是親友還是熟人，都應保持必要的審慎態度，既要確認交易行爲的合法性，也要評估其實際可操作性。
正確維權，藉助合法渠道
張某向人民銀行某市中心支行金融消費者權益保護中心投訴稱，其因購房查詢個人徵信報告時發現2003年在某商業銀行曾有一筆購房按揭貸款，貸款金額10萬元，2006年結清，但張某表示其並未辦理過購房按揭貸款。根據國家相關房地產政策，首套房和二套房的貸款利率、相關稅費是不同的，如今張某已經在某樓盤預訂了一套房屋，如果按第二套房屋進行按揭貸款，需要多出一部分利息和相關稅費。張某請求人民銀行某市中心支行協助解決消除其名下首套購房按揭貸款問題並維護其信用記錄。
人民銀行某市中心支行接到投訴後，金融消費權益保護部門與徵信管理部門聯合調查瞭解投訴事實。經調查覈實：張某名下的某商業銀行的購房貸款確實非張某本人申請，而是某商業銀行系統移植錯誤。人民銀行某市中心支行責令某商業銀行儘快上報更改張某的個人信用報告信息，處理結果得到張某的認可。
在此提醒消費者：維護個人徵信權益必須通過正規渠道。若個人徵信報告中存在錯誤、遺漏，應依法向金融機構或中國人民銀行徵信中心提出異議申請，此項業務不收取任何費用。如遭遇“徵信修復”騙局，請妥善保存聊天記錄、轉賬憑證等證據，並立即向公安機關報案或通過法律途徑維護自身合法權益。
奔馳汽車金融在此呼籲廣大消費者，隨着徵信信息的廣泛應用，徵信記錄作爲個人和企業的“經濟身份證”，是幫助個人和企業獲得金融服務的重要依據。切勿相信花錢修改徵信不良信息的虛假宣傳，擦亮眼睛，警惕“徵信修復”騙局，依法維權纔是硬道理。
自2005年成立以來，奔馳汽車金融一直致力於爲中國客戶和經銷商提供靈活的汽車金融產品，覆蓋梅賽德斯-奔馳乘用車和梅賽德斯-奔馳輕型商務車。我們始終重視對客戶信息的保護，更不會要求客戶向陌生賬戶直接轉賬。對於金融合同的諮詢與業務辦理，請認準我們的官方客服聯繫方式，警惕任何索取個人信息的行爲。