警示帳戶控管不佳 金管會5月開鍘

近年金融機構警示帳戶數

金管會25日召集國銀開會，會中訂出警示帳戶的兩大監控指標，一旦兩指標都符合，就被列入觀察名單，連兩個月在觀察名單者，金管會將請銀行提報改善計劃，改善期有兩個月，若連四個月都待在觀察名單，金管會將在官網上揭露作爲懲罰，最快今年5月恐會有首家被揭露，國銀各個如臨大敵。

銀行局副局長侯立洋表示兩大指標，一是當月銀行警示戶佔所有國銀的比率，除以存款戶的市佔率，大於100％就超標；二是單月警示戶新增戶數的月增率，除以警示戶新增戶數的同業平均月增率，大於100％也超標。今年1月起的警示帳戶數就開始起算，兩指標同時符合，就會列入觀察名單。若銀行連續兩個月被列入觀察名單，將請銀行提報改善計劃，改善期間仍連續兩個月被列入觀察名單，等於四個月都在名單上，將在金管會官網公佈銀行名稱，但若改善期間控管有成效，也會從觀察名單中移除。

國銀25日在會議上對兩大觀察指標沒有意見，但對要公佈在官網上有意見，擔心會影響信譽或遭到詐團利用，銀行局表示會評估後實施。同時討論三大防詐措施，一是檢警調建議，提款人若沒露出全臉，將無法提款或轉帳，國銀表示可行，但要提升ATM設備的人臉辨識，需要較多時間與金錢；二是定存解約與大額款項匯出可通知第三人，國銀認爲若客戶有需求，可提供相關服務，以客戶意願爲前提、不強制；三是銀行對疑似涉詐欺帳戶應更積極，當銀行從監控系統發現疑似詐欺行爲時，可先圈存或先凍結，立刻與檢警調通報。