金融助力特色產業發展之山東濱州篇
來源：中國銀行保險報網
編者按：
特色產業集羣撐起山東濱州區域經濟一片天。濱州金融監管分局聚焦轄區十大省級特色產業集羣，搭建政銀企對接機制，引導銀行保險機構高質量服務地方經濟發展，推動金融資源精準高效直達基層。
特色產業開“金”花
□本報記者姚慧
說起濱州鋁、惠民繩網、博興廚具和板材加工、陽信牛肉……在山東乃至全國，這些特色產業品牌都是赫赫有名。濱州金融監管分局貫通支持小微企業融資協調工作機制、“三基協同”“聯合授信”“整鏈授信”“金融直達基層加速跑”和金融驛站、防非基站工作合力，推動信貸資源持續向特色產業集羣下沉。
量身定製專精特新貸款產品
濱州鋁產業發展位居全國前列，是全球規模最大的鋁產業集羣之一，僅氧化鋁產量就佔到全國的四分之一。在“中國鋁城”鄒平市，鄒平金融監管支局把服務高端鋁業作爲自己的重中之重，在省級平臺率先設立先進製造業專區和“鄒易貸”(魯擔產業集羣貸)特色產品，實現融資對接“指尖辦、即時達”。
鄒平金融監管支局負責人向《中國銀行保險報》記者介紹，鄒平高端鋁特色產業集羣已成功獲批省級專項擔保額度支持5億元，首批覆蓋116家涉鋁小微企業，資金限定於技術改造、設備更新、綠色轉型及研發。該產品成本優惠，通過提供低於市場化費率的政府性擔保費率優惠，顯著降低綜合融資成本，採用銀擔“總對總”批量合作模式，減少抵押要求，信用貸款比例提升，通過純線上流程，當日審批完結，建立起“綠色通道”響應機制。
在鄒平鋁深加工產業園區佈局着多家科技型鋁業深加工企業，山東力信鋁業科技有限公司就是其中一家。該企業專注於特種鋁合金製造領域，隨着全球對節能減排和綠色發展的關注度不斷提高，輕量化材料研發及生產成爲企業發展的重要方向。在這裡，高強高韌新型鋁合金材料產品令人耳目一新。技術人員向記者介紹，特種鋁合金輕量化鋁型材強度高，能夠滿足各類複雜工況下的使用要求，同時密度遠低於傳統金屬材料，有效實現了產品的輕量化目標；耐腐蝕性強，可在惡劣環境中長期穩定使用，降低了維護成本與更換頻率。
作爲技術密集型與資本密集型結合的製造企業，企業在發展過程中對資金有着持續且較高的需求。鄒平金融監管支局引導農業銀行鄒平支行爲山東力信鋁業科技有限公司制定金融服務方案，精準推介“科技e貸”產品，這款貸款產品無需抵押物，專門針對科創企業，額度高、利率低。鑑於該企業獲評山東省2024年度創新型企業，科研團隊穩定，科創能力突出，銀行很快爲企業辦理500萬元貸款，解了燃眉之急。同樣受益的還有山東安亞金屬科技有限公司。在“金融+”工作室的精準匹配下，山東安亞金屬科技有限公司獲得500萬元“線上科創貸”，目前正在對接專精特新企業貸款。特色園區裡除了特色產業，還有很多爲配套特色產業做物流服務的企業。平安產險爲特色產業園區的物流企業定製“太好保”智能風控設備，通過實時監測駕駛行爲降低事故率。
“整鏈授信”讓特色產業更強
博興縣號稱“中國廚都”和板材加工之鄉。廚具生產和板材加工企業幾千家。博興農商銀行推出“廚易貸”“貿易加工貸”等5款廚具產業產品，以及“板材加工貸”“專精特新貸”等板材產業產品；通過“創業提振貸”“家庭親情貸”等破解擔保難題。廚具產業推出“訂單貸”“存貨質押貸”；板材產業推出技改升級貸、交易流水貸等。
特色產業集羣金融需求有其特點，產業鏈緊密，相關性強。濱州金融監管分局探索試點特色產業集羣聯合授信模式。突破針對單體企業的授信思路，引導銀行機構探索打造由單體聯合授信的“點”，向轄區19條重點產業鏈上下游企業授信的“線”的串聯，創新實施“整鏈授信”模式。
精準對接需求，濱州金融監管分局成立產業鏈聯合授信試點推進專班，加強與產業鏈“鏈主”企業溝通聯絡，由“鏈主”牽頭逐個企業摸清財務狀況、信用等級、信貸需求、資金投向等情況。建立信息共享機制，集體會商研判企業銀行貸款、債券融資等情況，科學測算企業聯合授信額度，助力提升金融服務水平。
繩網產業是惠民縣特色優勢產業。目前，惠民縣已成爲全國最大的新型繩網生產基地，繩網產品市場份額佔全國80%、全省90%，連續10年市場佔有率居全國第一。在惠民金融監管支局的統籌協調下，惠民農商銀行成立繩網產業課題研究小組，根據李莊鎮繩網協會提供的繩網企業名單，形成《惠民縣李莊鎮繩網產業市場調研報告》，出臺繩網產業金融支持方案，並在惠民縣政務服務大廳設立賬戶開立、金融諮詢服務窗口，爲繩網客戶提供“一站式”服務。該行作爲聯合授信成員銀行，持續強化與李莊鎮繩網協會的合作，創新推出“繩網貸”等專業產品，服務轄區內從事繩網製造、銷售行業的個人、企業，貸款利率執行優惠利率，貸款期限最長3年。截至目前，已累計輔導69家科技型中小企業。
山東雪之力體育發展有限公司是山東省科技型中小企業，從事體育用品及器材批發，主力產業滑雪場防護網遠銷全國。惠民農商銀行客戶經理走訪對接過程中，企業反饋因技術研發需求，存在一定資金缺口，但擔保方面較難找到合適的企業提供擔保。該行通過與企業深入溝通，推薦企業辦理政策性擔保的“產業振興貸”，最終爲企業辦理了200萬元流動資金貸款。在解決擔保問題的同時，降低了融資成本。
截至目前，濱州金融監管分局引導轄區12家銀行機構、5家保險公司與市融資擔保集團、渤海先研院(代表18家園區企業)進行合作簽約，簽約銀行授信額度8億元。繼續選定惠民縣李莊鎮繩網產業試點產業集羣聯合授信工作。
小微企業貸款“秒批秒貸”
特色產業不少是中小微企業，濱州金融監管分局依託支持小微企業融資協調工作機制，聯動市發展改革委印發濱州市“千企萬戶大走訪”活動建議摸排名單，包含2250家納稅信用A級以上小微企業、科技型中小企業和專精特新企業，圍繞特色產業集羣、產業園區、重點街區，實現小微外貿企業全覆蓋。
在山東泰航板業有限公司，該公司負責人向記者介紹，公司與郵儲銀行的合作始於2024年5月。2025年公司經營規模進一步增加，資金出現缺口。瞭解情況後，郵儲銀行於2025年6月成功爲公司辦理信用e貸300萬元。
郵儲銀行濱州市分行以“互聯網+大數據”爲基礎，推出“小微易貸”等線上產品，實現全流程線上化，最高可貸1000萬元，實現小微企業貸款“秒批秒貸”，濱州轄內特色產業集羣客戶成爲小微易貸產品重點服務對象。
工商銀行無棣支行鍼對智能電氣裝備產業集羣，開發“特色產業貸”信貸產品，最高貸款額度可至500萬元。該產品基於可獲取的工商、司法、徵信、稅務、資產等各類數據建立客戶准入、額度測算及風險監測等標準，向產業集羣內優質小微客戶提供數字化融資產品，通過簡化流程、降低利率等措施將政策支持落到實處。