家庭支柱重保障 首選醫療險

國內家庭多由男性負擔子女教育金，家庭經濟支柱應儘早規劃醫療險等保障，擴大防護傘。圖／本報資料照片

家庭經濟支柱保險規劃重點

根據保誠人壽2025教育金準備大調查，47.9％的受訪者表示子女的教育費用在家庭中由孩子的爸爸單獨負擔，而每位子女需要準備的教育金平均高達471萬元。壽險業者建議，家庭經濟支柱應該儘早規劃醫療險等基本的重要保障，才能夠從容面對人生不同階段的需求。

保誠人壽「2025教育金準備大調查」指出，45.1％的父親們在孩子1歲以前就開始準備教育金，尤其新世代的年輕爸爸們更傾向提早準備。大部分的父親們（42.5％）認爲，教育費用將佔到家庭年收入的11％～20％，然而這個數字可能被低估。調查顯示，新世代的年輕爸爸們除了義務教育外，特別關注孩子發展才藝、興趣、天賦開發等課業外的多元學習。而爲了讓孩子獲得多元學習的機會，近半數的父親們（45.3％）每年願意多支出26％至50％的教育金，這些預期外的教育支出需求，往往成爲年輕爸爸們的隱形壓力。

在子女教育上，最令爸爸們煩惱的就是「需要準備更多的教育金」（38％）。調查顯示，大多數的父親們仍然使用「定存／儲蓄」來準備教育金，不過一些年輕的爸爸們（43.2％）已開始使用保險作爲教育金準備的金融工具，比例與去年相比也有小幅上升。其中，在保險種類的選擇上，調查顯示，使用分紅保單來準備教育金的比例有明顯上升，相比去年成長了9.3％。

磊山保經宸毅營運處業務總監羅志耀指出，針對初爲人父的族羣，應切記即使保險預算有限，也要優先處理高風險、高支出的醫療項目，首要考量包括重大傷病、癌症保險與住院補貼等保障，同時搭配實支實付與意外險，爲家庭建立基本的風險防護網。而風險承受度較高的族羣，接下來就可選擇結合保障與資產增值潛力的投資型保單。

保誠人壽建議，家庭支柱可在日常資產規劃中，打造個人的醫療資金池。以保誠人壽富御系列醫療保險爲例，除了提供最全面且高日額的健康醫療保障外，同時還兼顧資產傳承的需求，當被保險人不幸身故，保險費可轉變爲保險金傳承給家人，讓子女的教育準備不受影響。

面對各種風險與不確定，父親們需要爲健康風險做好保障與財務規畫，才能成爲守護家庭的後盾。

面對教育金準備帶來的焦慮與壓力，可考慮利用保險兼具保障及資產規劃與配置的優勢，獲得財務上的安心感。以分紅保單爲例，除了可獲得壽險保障外，也可能獲得年度分紅。其中，美式分紅之紅利可選擇現金給付、抵繳保費及儲存生息等，提供彈性的資金運用；英式分紅之紅利滾入保額中，讓保額增值，讓家長們在面對風險時仍能維繫家庭經濟穩定，確保子女教育計劃不受影響。