繼續當選！董事長“超期服役”，華夏銀行翻身仗能否打贏

摘要：對於李民吉來說，這也是他的收官之戰（歡迎關注槓桿遊戲）

撰文|張銀銀&編輯|欣欣然

近日，華夏銀行公告，董事會已審議並通過選舉李民吉繼續擔任董事長、鄒立賓爲副董事長的決議。

同時公告還披露了，該行行長、5位副行長的當選結果等。

當然最受關注的，還是“超期服役”的李民吉繼續當選董事長。

其實，除此之外，華夏銀行的行長變動較快也受關注，此前槓桿遊戲也寫過。

華夏銀行近年業績發展不太如意，無論如何，對於李民吉來說，再次當選後，這是他的收官之戰了。

華夏銀行能否翻身？我們拭目以待。

1、董事長“超期服役”，行長換得有點快

1965年1月生的李民吉，2017年起擔任華夏銀行董事長，至今已七年。

按照原銀保監會的相關指導意見，銀行保險機構關鍵崗位員工輪崗期限原則上不得超過七年，李民吉的繼續留任顯然突破了這一限制。

當然，也是原則上。

另外值得一說，李民吉即將年滿60歲，可能退休也快了。

除了董事長“超期服役”，華夏銀行這2年行長換得也有點快。

事情要從2024年初說起。

2024年1月12日晚間，華夏銀行發佈公告，該行董事會收到關文傑先生提交的書面辭職報告。因工作原因，關文傑辭去該行執行董事、行長、董事會專門委員會相關職務，自2024年1月12日起生效。

他下一站也挺好的，北京農商行，而這家銀行夠牛，籌備IPO已12年，是萬億農商行中尚未上市的個案。

更有趣的是，北京農商行這2、3年已經換了2次一把手。關文傑能否帶領北京農商行完成上市？

回到華夏銀行，2022年2月，該行發佈公告，因工作變動原因，該行原行長張健華辭任。

2022年11月7日，華夏銀行第八屆董事會第二十八次會議通過了《關於聘任關文傑先生爲本行行長的議案》，關文傑由該行副行長“轉正”。

2023年4月25日，華夏銀行公告稱，關文傑擔任該行行長的任職資格獲原銀保監會覈准，任期自核準日2023年4月21日起生效。

如槓桿遊戲上文所述，2024年1月12日，華夏銀行發佈公告，因工作原因，關文傑先生辭去本行執行董事、行長、董事會專門委員會相關職務。

也就是說，即便從聘任開始算，關文傑也才轉正一年出頭；如果從獲批擔任華夏銀行行長一職算起，甚至不足一年。

雖然任職行長時間不長，公告對關文傑的任職表現給予了充分肯定。

在該行董事會聘任新任行長及其任職資格，獲國家金融監督管理總局覈准前，董事會指定董事長李民吉先生代爲履行華夏銀行行長職責。

2024年3月29日，華夏銀行發佈公告稱，該行董事會同意聘任瞿綱爲行長，其將在任職資格獲覈准前代爲履行行長職責。

公開簡歷顯示，瞿綱，1974年11月出生，碩士研究生，正高級經濟師，曾任北京國際信託黨委委員、副總經理，北京金融控股集團副總經理，北京國際信託黨委副書記、董事、總經理，華夏銀行黨委常委。現任華夏銀行黨委副書記。

“70後”瞿綱也成爲12家全國性股份制商業銀行中最年輕的行長。

在聘任瞿綱擔任行長之前，2024年2月，華夏銀行曾發佈公告表示，該行董事會同意聘任韓建紅、唐一鳴爲副行長，其任職資格尚需監管機構覈准。

到了2024年10月30日，國家金管總局官網顯示，華夏銀行董事、行長瞿綱的任職資格獲得監管覈准。根據此前公告，這意味着華夏銀行新任“70後”行長瞿綱將正式履職。

在此之前的2024年8月初，華夏銀行披露，國家金管總局已覈准韓建紅、唐一鳴擔任該司副行長的任職資格。

至此，華夏銀行“一正五副”行長就位。

2、2024年前三季度業績平淡

華夏銀行2024年第三季度營收下降2.92%。

詳細來看，槓桿遊戲注意到，三季度，華夏銀行實現營收227.81億元，同比下降2.92%；同期歸母淨利潤60.51億元，同比增長3.6%。

圖表來源|東方財富（特此感謝）

2024年前三季度，華夏銀行實現營業收入722.35億元，同比增長0.04%；實現歸母淨利潤185.11億元，同比增長3.1%。

截至2024年9月末，華夏銀行資產總額43456.42億元，比2023年末增長2.14%。

負債總額39903.17億元，比2023年末增長1.46%。

貸款總額23485.88億元，比2023年末增長1.69%；吸收存款21329.09億元，較上年末增長1.52%。

資產、存貸款的增速顯然不太高。

還不錯，截至2024年9月末，華夏銀行不良貸款較年初實現“雙降”，不良貸款餘額378.46億元，較2023年末減少6.59億元，不良貸款率1.61%，較2023年末下降0.06個百分點；

撥備覆蓋率165.89%，比2023年末上升5.83個百分點；

貸款撥備率2.67%，與2023年末持平；

資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別爲13.26%、11.47%、9.51%。

2024年上半年，華夏銀行實現營收483.54億元，同比增長1.49%；實現歸母淨利潤124.6億元，同比增長2.86%。

而一季度時，該行實現營收221.14億元，2023年同期爲231.2億元左右，同比下滑了4.34%。

一季度，華夏銀行的利潤總額爲79.29億元，同比增加0.64億元，增長0.81%；歸屬淨利潤58.90億元，同比增加0.36億元，增長0.61%。

相較而言，一季度營收下滑，利潤還略有增長，不容易。當然這背後，都是摳出來的。

總的來說，通過對比一季度、半年、三季度、前三季度的經營數據，我們會發現，華夏銀行2024年前三季度業績總體表現平淡。

此外，槓桿遊戲對比上市銀行2024半年報時注意到，華夏銀行、鄭州銀行、民生銀行、蘭州銀行等的淨資產收益率低於4%。2024上半年，淨資產收益率介於4-5%左右的銀行不少，我們就當這些銀行還算合格吧。

低於4%的，就有點具體了。

比如華夏銀行淨資產收益率3.69%、鄭州銀行淨資產收益率3.67%、民生銀行淨資產收益率3.52%，最誇張的要數蘭州銀行，淨資產收益率僅有2.89%。

3、年原地踏步，董事長收官之戰能否翻盤？

2023年，華夏銀行錄得營收932.07億元，2022年該數字爲938.1億元左右，即2023年營收同比下滑了0.64%，幅度雖然不大，但如果結果2022年營收看，就知道2023年確實不好。

2021年該行的營收約958.7億元，即2022年該行營收已經下滑了2.15%。

如果接着看，槓桿遊戲注意到2020年華夏銀行的營收爲953.1億元，也就是說2021年該行的營收僅增長率0.59%。

於此，我們也就知道，華夏銀行近年總體是原地踏步，甚至可以說不太好。

2023年，華夏銀行實現利潤總額354.39億元，比2022年增加18.56億元，增長5.53%；淨利潤268.45億元，比2022年增加13.55億元，增長5.32%；歸屬淨利潤263.6億元，比2022年增加13.28億元，同比增長5.30%——和營收比起來，利潤表現不容易。

1）在2023年的營收結構中，槓桿遊戲注意到，華夏銀行利息收入1,556.11億元，比2022年增加42.96億元，增長2.84%。利息淨收入佔比75.58%，非利息淨收入佔比24.42%。

其中，發放貸款和墊款利息收入1,076.44 億元，比2022年減少2.50億元，下降0.23%。

主要是發放貸款和墊款平均收益率下降。

金融投資利息收 407.20億元，比2022年增加46.85億元，增長13.00%，主要是金融投資規模增長。

存放中央銀行款項利息收入25.45億元，比2022年減少0.25億元，下降0.97%，主要是存放中央銀行款項規模下降。

同業業務利息收入47.02億元，比2022年減少1.14 億元，下降 2.37%，主要是同業業務規模下降。

此外槓桿遊戲注意到，2023年華夏銀行手續費及佣金淨收入64.02億元，比2022年減少39.67億元，下降38.26%，主要是代理業務收入減少。

2）利息支出851.69億元，比2022年增加81.47億元，增長10.58%，主要是負債規模增長。

其中吸收存款利息支出427.48億元，比2022年增加15.07 億元，增長3.65%。

主要是本集團在保持存款成本基本穩定的情況下吸收存款規模增長。

向中央銀行借款利息支出35.68億元，比2022年減少0.58億元，下降1.60%，主要是向中央銀行借款平均成本率下降。

應付債務憑證利息支出154.43億元，比2022年增加6.91億元，增長4.68%，主要是應付債務憑證規模增加。

同業負債及其他利息支出234.10億元，比2022年增加60.07億元，增長34.52%，主要是同業負債規模及平均成本率上升。

3）2023年，華夏銀行的業務及管理費292.36億元，比2022年增加9.72億元，增長3.44%，主要是五險二金及折舊攤銷費用增加。

該行2023年的成本收入比31.37%，比2022年提高1.24個百分點。

說完利息收入、支出、費用，我們繼續看看華夏銀行2022年的資產情況。

1）截至2023年末，華夏銀行的資產規模42,547.66億元，比2022年末增加3,545.99億元，增長9.09%。

貸款總額23,095.83億元，比2022年末增加366.10億元，增長1.61%——這個增幅似乎也不高。

存款總額21,299.45億元，比2022年末增加660.71億元，增長3.20%。

截至2023年末，華夏銀行的金融投資總額15,987.42億元，比2022年末增加3,002.63億元，增長23.12%，主要是債券投資、基金投資增加。

現金及存放中央銀行款項2,024.34億元，比2022年末增加270.51億元，增長15.42%，主要是爲滿足流動性安全和正常支付清算需要，適當提高超額存款準備金。

2）截至2023年末，槓桿遊戲注意到，華夏銀行的不良貸款餘額385.05億元，比2022年末減少13.65億元，下降3.42%；不良貸款率1.67%，比2022年末下降0.08個百分點。

2023年，華夏銀行信用及其他資產減值損失259.67 億元，比2022年減少48.02億元，下降 15.61%，主要是金融投資計提減值準備減少。

華夏銀行官網介紹，華夏銀行於1992年10月在北京成立，是首鋼總公司（現已更名爲“首鋼集團有限公司”）獨資組建成立的全國性商業銀行，是全國唯一一家由製造業企業發起的股份制商業銀行。

1995年3月，實行股份制改造；2003年9月，首次公開發行股票並上市交易，成爲全國第五家上市銀行。

但近年華夏銀行的營收表現不太好，不過2023年在不良率方面還是有進步。

如果從2016年看起，到2023年，華夏銀行的歸母淨利潤年複合增長率僅爲4.3%，遠低於行業平均水平。

總的來說，和其他上市全國股份行相比，華夏銀行有些掉隊。

雖然這業績不太好，值得一說，華夏銀行最近的高管年輕化明顯。

具體來看，除了華夏銀行董事長李民吉（1965年），其他：行長瞿綱（1974年）、副行長楊偉和劉瑞嘉（1966年）、副行長高波（1970年）、副行長韓建紅（1969年）、副行長唐一鳴（1979年）。

年輕的領導班子，能否帶華夏銀行打一個翻身仗？同時，對於老董事長李民吉來說，這也是他的收官之戰。

本文未標註出處的財務圖表，均源自華夏銀行有關公告，特此說明並致謝

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