集保董事長林丙輝專訪》吸引年輕世代 TISA門檻降至千元

臺灣集保結算所董事長林丙輝。圖／王德爲

TISA基金與一般共同基金差異

TISA帳戶目標對象普及全民，但推動策略上針對年輕世代進行優化，在過往基富通證券「好好退休」的基礎上，拓展更寬的道路，讓TISA帳戶不只是爲退休做準備，更是人生的理財起點。

TISA爲鼓勵國人建立長期投資習慣，祭出免申購手續費、基金經理費低於1％的超實在優惠。TISA級別基金申購門檻降至1,000元就能參與，比起多數共同基金的定期定額3,000門檻，親民許多。雖然千元開啓定期定額投資，對平臺業者而言成本偏高、甚至「賣一筆虧一筆」，但爲培養投資人長期投資習慣，平臺業者仍相當積極，與投信業者的讓利相輔相成。

其中還有一段爲人津津樂道的小插曲。集保結算所董事長林丙輝向主管機關獻策，參照基富通「好好退休」專案條件，若投資人未能順利扣滿契約約定的連續24個月，期間遇到終止、贖回或扣款失敗，也僅是自中斷日起6個月內不得重新申購該基金級別，並不會面臨收取經理費差額的「副作用」，用鼓勵的態度讓民衆培養長期投資習慣。

林丙輝特別提到美國總統川普提出的「川普帳戶」政策，該計劃爲2025～2029年間出生的美國新生兒提供1,000美元的政府啓動資金，存入追蹤美國股市的指數型基金，用作投資。林丙輝透露，未來或許可以參考國際經驗，推動TISA新生兒開戶補助，讓理財教育從小做起。長遠來看，若能提高全民對理財的正確認知與習慣建立，TISA的價值絕對遠不止於帳戶本身。