國壽指享盈 攜一銀搶先上架

國泰人壽。圖／本報資料照片

國壽「指享盈」三大特色

國泰人壽正式進駐高雄資產管理專區，全力佈局高資產財富管理市場。據金管會統計，截至今年5月底，高資產客戶數逼近1.5萬人、總資產管理規模逾1.5兆；其中，第一銀行戶數與管理資產規模（AUM）分別爲2,445人及2,463億元，爲國銀之最。本次強強連手，於第一銀行通路同步上架「國泰人壽OIU指享盈指數連結型美元萬能終身壽險（下稱：指享盈）」，於第一銀行各分行提供專業諮詢服務，歡迎境外客戶洽詢。

本商品三大亮點特色如下：

第一、提供「雙帳戶」彈性配置，打造進可攻、退可守的財富管理策略，客戶可自主調整保險費之配置比例，靈活累積保價金 。「固定收益帳戶」依照公告利率穩健增值，有助資產保值；另「指數連結帳戶」則參與S&P 500上漲潛力，每年進行結算，有機會獲得回饋分享金。

第二、最高享所繳保費的5倍壽險保障，兼顧資產保全與財富傳承需求。「指享盈」提供首5年所繳保費1.1倍的基礎壽險保障，第6年起最高可享所繳保費5倍的保障，進一步強化壽險保障。此外，當客戶購買此商品時，即可指定身故受益人，同時滿足資產保全與財富傳承需求。

第三、保單內建「指數下檔保護」機制，強化抗跌韌性。「指享盈」設計「指數下檔保護」機制，若指數當年度報酬率爲負值時，指數連結帳戶收益率仍保障不爲負，避免保單價值受侵蝕，確保資產安全。當指數上漲時，客戶則可依照公告的指數參與率享有潛在收益，兼顧資產成長與防禦。

舉例來說，若固定收益帳戶以公告利率4％爲基準計算，則一年後固定收益帳戶之保價金按此比例增長；指數連結帳戶若假設參與率50％，收益率上限10％，當年度S&P 500上漲12％，則客戶可獲6％收益（12％×50％）；如遇市場下跌10％，則收益率爲0％，不影響保單價值，有助長期穩健資產規劃。

國泰人壽「指享盈」兼具實踐資產規劃與財富傳承目標，展現以客戶需求爲核心的創新商品研發能力，同時活化OIU業務發展，提供境外客戶最佳保險商品與服務，攜手第一銀行在高資產、保險業務團隊擴大服務範疇，共同助攻臺灣成爲資產管理產業的亞洲重要樞紐。