攻資產傳承 分紅保單戰火起

分紅保單概況

分紅保單今年重掀戰火。凱基、臺灣、保誠、富邦、法國巴黎、安達、與臺新人壽等都投入分紅保單戰場。壽險業者表示，據主計總處最新資料，2023年臺灣平均家庭淨資產達1,889萬元，年增率高達6.56％，創近來新高，顯示民衆對資產傳承與保值的需求亦日益顯著，各家分紅保單鎖定資產傳承大餅。

凱基人壽指出，過去中國人壽時期2003年即領先業界推出臺灣市場第一張分紅保單，加上財務穩健及具有長期經營實力，目前總資產達2.5兆元，爲臺灣前五大壽險公司，嚴謹的風險管理取得中華信評twAA跟惠譽國際信評AA+（twn）的評等，是凱壽經營分紅保單的優勢。

臺灣人壽說明，分紅保單可結合保障終身、穩健分紅與資產傳承三大特色，滿足各世代保險保障與財務規劃的雙重需求，因此鎖定三大族羣：剛起步的青世代、穩定築夢的中壯族羣、或是預備交棒的資產傳承者。

富邦人壽認爲，分紅保單之紅利來源爲「死差、費差及利差」，其中主要來源爲利差益，也就是分紅保單實際投資收益率高於保單計算保單價值準備金的預定利率，因此選擇一家穩健經營且有績效表現的投資團隊至關重要。較受歡迎的分紅保單爲專爲退休族打造的外幣分紅終身壽險，能提供高保障及退休後穩定的現金流，還可讓資產穩健增值滿足創富、守富需求。

保誠人壽日前董事會覈准2025年分紅保單的紅利宣告，去年在股債投資收益不俗下，連續12年所銷售的分紅保單，皆維持在100％中分紅以上的水準。目前主攻需要家庭保障三明治族羣，且透過不同分紅設計滿足需求。

法國巴黎人壽2023年末推出第一張分紅保單，目前有五張商品，不同幣別、不同分紅方式，滿足客戶不同的需求。目前推出五張分紅保單的分紅比例全爲85％，高於法規定的「最低可分配紅利盈餘之70％」。

安達人壽強調，分紅保單適合身爲家中經濟支柱、有資產傳承需求及重視長期壽險之族羣，不僅提供高額的壽險保障，確保家庭在面對突發事件時的經濟安全，還能透過紅利機制累積資產，爲未來實現財富的有效傳承。