工商社論》落實居住正義打造社會韌性

政府若要真正落實居住正義，需加強盤點整合公共資源，配合都市計劃增加興建社會住宅，同時透過稅制優惠鼓勵其儲蓄購屋。圖／本報資料照片

過去20餘年以來，追求「居住正義」願景，始終是政黨執政時聚焦的重要政策。不過，近年來受到海外臺商資金迴流、超額儲蓄劇增及資產保值風險考量，加上營造成本上升影響，造成國內房屋交易價量屢創新高，受薪階級薪資陷入成長停滯的同時，又要面對着房價不斷飆揚的雙重壓力，築巢安居的夢想逐漸化爲泡影。

此一期間，中央銀行採取了七波房貸信用管制措施，讓房市降溫。不過，依據聯合徵信中心「房貸平均授信額度」資料統計，從2009年第4季的500萬元、2012年第2季600萬元、2014年第3季700萬元、2020年第3季800萬元、2023年第1季900萬元、2024年第2季突破千萬元，不斷上升至第3季的1,042.5萬元，顯然並未有效遏止房價持續飆揚的走勢。

聯徵中心的資料還可發現，至2024年10月，房貸人數突破220萬人再登高峰，顯示近1成人口肩負房貸壓力；如將肩負房貸同時背扛信貸的雙貸族羣加以統計，一年內暴增2.7萬人，人數來到38.4萬人，同樣創下歷史新高。意味着隨房價大幅飆揚，造成房貸負擔不斷增加，加上物價持續上漲，導致存款相對減少，部分民衆必須透過信貸，填補足日常生活資金的缺口。

再以內政部「房貸負擔指標」最新統計分析，2024年第二季整體負擔佔家庭可支配所得比重達46.02％，較第一季上升1.72個百分點，創下歷史新高。亦即在家庭可支配所得中，需要將其中4成以上移挪繳納房貸；其中又以臺北市的70.69％最高，需要將家庭所得收入的7成移挪繳納房貸，僅3成作爲日常生活消費。

另一方面，內政部公佈的房價所得比（即購屋痛苦指數）最新統計觀察，2024年第2季房價所得比高達10.65倍，意味家庭所得不吃不喝需要10.65年始有能力買房。至於六都購屋痛苦指數方面，以臺北市最高達到16.36倍，依序爲新北市的13.71倍、臺中市12.69倍、高雄市10.39倍、臺南市10.29倍及桃園市9.13倍。

觀察上述數據，很顯然地，民衆購屋不易困境已到不容輕忽的地步。過去以來，藍綠政黨執政時，不論是利用公共閒置土地，透過官民合作興建「合宜住宅」政策，提供經濟弱勢民衆取得適宜價格購屋，抑或推動安心住宅計劃，主導興建「社會住宅」政策，保障經濟弱勢族羣取得安居權益，皆希望有效解決民衆購屋不易的困境，卻又因住宅政策定位模糊無法達到目標，致居住正義陷入進退維谷困境。

面對「資產保值」的傳統觀念，政府住宅政策除以永續發展爲前提，也須兼顧經濟弱勢族羣達到築巢安居的目的。其中西方的「社會住宅」政策，雖存在只租不賣的「缺點」，讓租屋的民衆無法獲致房價上漲帶來的資本利得，但從落實居住正義的角度，又是政府無法推卸的責任，是否享受資本利得也非政府的考量。亦即政府若要真正落實居住正義，需加強盤點整合公共資源，配合都市計劃增加興建社會住宅，或在一定期間內，以更低廉於市場的租金提供經濟弱勢族羣安居，同時透過稅制優惠鼓勵其儲蓄購屋。

政府已將「社會韌性（Societal Resilience）」列入國家的發展目標之一，居住正義是不可忽略的關鍵指標。與其砸錢編列經費從事租屋補貼，不如將公共資源投入興建提供永續經營的社會住宅，甚至提撥經費補貼經濟弱勢族羣儲蓄購屋所衍生的貸款需求。至於住宅政策調整上，除了提高容積獎勵外，透過稅制優惠吸引民衆參與推動都市危老建築更新，藉此增加住宅供給，抑制房價飆揚，始能落實居住正義，打造社會的韌性。