高股息ETF助攻　55岁三宝爸存200张00900退休不焦虑

▲过去7个月00900都稳定维持配发0.1元，对投资人长期退休规划相当有利。

图文／镜周刊

台股资历20年的3宝爸，任职于一家传产公司，过去投资以个股为主的他，4年前开始接触高股息ETF，经过2年实验、超过半年时间观察评估，他决定启动3年存200张00900（富邦特选高股息30）计划，目标是55岁那年，打造月领2万元现金流。令人好奇为何他钟情00900？

50出头岁的三宝爸，这几年开始留意高股息ETF，计划60岁退休的他，思考如何为人生下半场打造稳定现金流。「目前我的投资部位仍以个股为主，像AI伺服器、机器人等科技成长股都是核心配置，目的在赚价差；但个股波动实在太难掌握，尤其退休后每月要有现金落袋，才让人感到安心。」三宝爸持股相当分散，不会集中重押，每档个股资金配置最高不超过70万元。

2021年12月，三宝爸投资配置中新增一档高股息ETF：00900。「当初在募集期间就发现该ETF在选股逻辑上相对单纯，追求最大化的除息参与率，没有拿本金配回的疑虑，纯粹就是领股息；且根据指数回测，年化殖利率超过10%，相当吸引人。」

三宝爸先拿出30万元，买进20张00900进行实验。「挂牌后6个月第一次配息，当时每股配出1.2元，以季配频率来看，算是非常大方，但不能视为常态，因为7月是除权息旺季，能收到的公司股利最高，进入第4季，公司除权息家数变少，10月每股配发金额就减少至0.15元，配息有明显大小月差异，不过累积下来全年配出1.5元，换算股息殖利率还真的有10%。」

买进持有00900逾2年，三宝爸发现，为追求除息参与最大化，00900一年换股3次，虽比一般高股息ETF频率高，但增加的换股费用约1%，完全可由高现金股息殖利率吸收；「领10%的股息收益，去负担多出来的1%换股成本，还是很划算！」

「不过，00900原本是季配息，后来改成月配息，每月股息汇款都有跨行手续费，加上目前还在上班，有薪资收入，对月配息产品需求低，因此去年第4季先卖出了。」但三宝爸观察到00900月配息金额，过去7个月都稳定配发0.1元，让他决定重新投入，并规划55岁前买到200张。

他分享，自己曾计算过，退休后每月生活费要4.7万元；「以劳保劳退可提供金额试算，退休后每月可领约2.7万元；剩下2万元缺口，需靠投资理财补足。以目前00900每月稳定配发0.1元计算，存到200张就能月领2万元，将有效解决退休后现金流不足问题。」

三宝爸强调，况且现在主要投信都有提供「ETF收益分配帐户指定」服务，例如：00900保管银行是永丰银，只要自己再去永丰银开户，并向富邦投信指定将00900的收益分配转进该帐户，就可省下每月跨行汇费，长期累积下来也是一笔钱。

近期三宝爸计划先买进50张00900，「这样每月股息就有5000元，累积3个月可再买一张，配合年终奖金、工作奖金或手边闲钱，逢低可再加码投入。我希望退休前能无痛存到最少200张，这样退休生活就能保底，不用再为钱烦恼了。」

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