多家上市城商行跟進調降存款掛牌利率，部分銀行3年、5年期定存下調30BP

財聯社5月26日訊（記者 高萍）在大行與股份行下調存款掛牌利率後，城商行跟進調整。

截至發稿，財聯社記者從多家銀行獲悉，長沙銀行、上海銀行等上市城商行最新下調存款掛牌利率。從下調幅度來看，有城商行與大行、股份行降幅相同，但也有銀行存在差異，3年、5年期定存整存整取掛牌利率降幅達到30個基點。

業內人士對財聯社記者表示，地方性銀行存款掛牌利率調整一般滯後於全國性銀行，銀行降低存款利率旨在降低銀行負債成本，穩定銀行息差，且長端存款利率下調幅度更多，不同銀行有所差異，調整情況和調整幅度也會根據自身以及參考同類銀行情況。

多家上市城商行下調存款掛牌利率 降幅存在差異

多家上市城商行最新下調存款掛牌利率。寧波銀行自今日起執行新的掛牌利率，調整後3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期整存整取掛牌利率分別爲0.8%、1.05%、1.25%、1.3%、1.55%、1.6%。

上海銀行新的存款掛牌利率自5月24日起執行，調整後，3個月、6個月、1年、2年、3年、5年期整存整取掛牌利率分別爲0.7%、0.95%、1.15%、1.2%、1.25%、1.3%。調整前，分別爲0.85%、1.1%、1.3%、1.35%、1.5%、1.55%。

財聯社記者發現，從下調幅度來看，上海銀行等與大行、股份行基本相同。3個月、6個月、1年、2年期降幅均爲15個基點，3年期、5年期定期存款整存整取掛牌利率下調幅度均爲25個基點。

上市城商行中長沙銀行也最新下調了存款掛牌利率，下調幅度與大行、股份行則存在差異。

今日，長沙銀行工作人員對財聯社記者介紹，該行5月22日起存款利率變化，目前，個人整存整取3個月、6個月、1年、2年、3年、5年掛牌年利率分別爲0.85%、1.05%、1.25%、1.35%、1.6%、1.6%，調整前上述期限存款掛牌利率分別爲1.05%、1.25%、1.45%、1.55%、1.9%、1.9%。從數據來看，該行3年期、5年期定存整存整取掛牌利率下調幅度爲30個基點。

“5月22日起存款利率變化是我行根據市場環境、跟隨全國性銀行做出的同步調整，屬於商業銀行的正常定價調整，且符合行業自律要求。”對於存款掛牌利率下調，長沙銀行上述工作人員稱。

融360數字科技研究院高級分析師艾亞文在接受財聯社記者採訪時表示，多家城商行緊跟國有大行和股份行的步伐，調整速度和力度超出預期。政策傳導機制驅動城商行快速跟進，LPR聯動效應明顯，相對於國有大行和股份行，城商行面臨更嚴峻的息差壓力。

“存款利率整體趨勢是下降的，國內貨幣政策持續寬鬆，全球低利率環境外溢，銀行淨息差持續承壓，預期2025年下半年可能還會迎來新一輪存款利率下調。”艾亞文補充道。

特色存款、低波理財獲力推 低利率時代如何優化資產配置？

5月20日，大行與部分股份行宣佈下調存款掛牌利率，新一輪存款掛牌利率下調開啓。自2022年至今，存款掛牌利率已經歷多次調降，主要商業銀行分別於2022年9月、2023年6月、2023年9月、2023年12月、2024年7月、2024年10月主動下調存款掛牌利率，並陸續帶動中小銀行調降存款利率。

面對新一輪存款掛牌利率再次下調，對於穩健客戶，一家股份行客戶經理向財聯社記者推薦了特色存款。根據該產品界面顯示，3年期存款，首筆存款年利率爲1.75%，100元起存，首筆上限爲5萬元。而從該行一般存款產品來看，3年期50元起存年利率爲1.25%。另外，該客戶經理還推薦了多款低波理財產品。

近期，亦有多家理財公司力推低波理財。例如，匯華理財近日發文顯示，利率下行趨勢明顯，單純依賴存款，資產增值難度加大，想要求穩，但又想追求收益競爭力，可以關注一下低波穩健策略類產品，兼顧穩健與收益有競爭力的特徵。

“低波穩健類產品主要投資于波動性較低的優質資產，其淨值表現受市場短期波動影響較小，在不同市場週期中均可保持相對穩定的收益曲線，爲投資者提供較強的風險緩衝。”一位銀行理財經理稱。

在存款利率持續走低的背景下，普益標準研究員何雨芮對財聯社記者表示，可適度降低銀行存款配置比例，或關注大額存單、結構性存款等收益相對高的存款類產品。另一方面，完善低風險投資替代方案，關注國債、貨幣基金、短債基金、低風險銀行理財產品等領域，兼顧流動性與略高於存款的收益。