打詐肉搏戰1／虛幣交易禁用現金 詐騙贓款重返銀行圈 銀行急忙圍堵警示帳戶

近來包括中華郵政、聯邦銀行均相繼封鎖約定帳戶到虛擬貨幣交易平臺的入金帳號，震撼幣圈。 報系資料照片

金管會上月（6月）要求虛擬貨幣買賣禁用現金後，不少詐團無處藏匿詐騙所得，於是重回銀行體系。近來銀行相繼封鎖約定帳戶到虛擬貨幣交易平臺的入金帳號，震撼幣圈；部分銀行也因「警示帳戶」快速升高，嚴控約轉額度。這場打詐硬仗，能讓詐團傷筋動骨嗎？

金管會在實務上發現，不少詐團之前是抱着現金到實體幣商洗錢，或透過超商入金到虛幣平臺，藉此隱藏金流。臺灣金融科技協會副理事長溫宏駿觀察，在禁止現金買賣虛幣後，這些贓款無處藏匿，詐團就開始像無頭蒼蠅在銀行體系四處亂竄，成爲警示帳戶升高原因之一。

各銀行爲了控管警示帳戶的增加，對轉往虛幣平臺的錢，也陸續採取各種措施，包括郵局跟聯邦相繼在3月、6月公告，停止受理申請約轉到「虛擬通貨平臺之入金帳號」，原本「已約轉」的帳戶也將停掉；目前郵局己停，聯邦則從8月11日停止。

聯邦高層講的很白，他說：「我們怕詐騙」，「我們有約三成的警示帳戶都是這種約轉到入金帳號的」。

聯邦關的是新臺幣的約轉，因聯邦本身也是虛幣平臺的美元往來銀行，美元的約轉沒有關，聯邦高層評估，美元做虛幣交易大部分是幣圈玩家，詐騙風險較小，所以沒有停美元的約轉。

詐團愛約轉 車手最愛午夜12點取錢

一位銀行打詐主管提到，現在金管會全面監控警示帳戶，只要警示帳戶一增加，銀行就很緊張，要趕快從警示帳戶來源最多的地方下手。

他也提到，「關掉約轉，等於把水管的水變小了，只能透過非約轉的小金額轉帳。」

約轉、非約轉上限各銀行不同，大部分一般自然人的約轉上限是每次200萬元，有些優質客戶可能會再拉高；非約轉金額，則有一次3萬元、5萬元等，一天通常10萬元。

該打詐主管說，有次跟檢警單位開會，他們說，警察去抓車手最好時間是晚上快12點時，因車手會在晚上11點多、快12點時，在ATM領掉一天10萬元的限額，等到過了12點，就算第二天的限額，再分次領個10萬元，十分鐘就可以領兩天的限額共20萬元，「CP值最高」。

對詐團來說，約轉是最好的銷贓方式，關掉約轉的確可以降低詐團使用這個帳戶的意願。

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實際上，除了郵局、聯邦外，遠銀早在去年底就停掉臨櫃申請約轉到入金虛擬帳號，只留線上申請，且最快第七天生效。遠銀主管表示，暫停臨櫃是因各分行可能較難作判斷，線上作業統一由相關專業人員作審覈。

遠銀本身是虛幣平臺往來銀行，被視爲「幣圈友善銀行」之一，對虛幣交易有深入瞭解，因應這波金管會全面監控警示帳戶，遠銀沒有像同業關掉原本已做好約轉的服務，但也從上週開始採取新的管控措施。

遠銀主管表示，6月28日開始，在線上「新申請約轉」的案件，前兩個月，每天只能轉帳10萬元，遠銀會跟虛幣平臺合作加強監控，如果是正常的買賣虛幣行爲，二個月後就可迴歸到正常的約轉上限200萬元。

爲何是二個月？他說，「詐團不會像無間道一樣潛伏三個月吧，我們就先觀察二個月看看」；原本就有約轉的舊案則不受影響。

現在各銀行都比誰的水管小，就算沒有封鎖約轉的路，也會採取各種嚴控措施。

一位銀行打詐主管表示，現在大部分銀行作法是，會下載虛擬通貨公會網站上的虛幣平臺入金帳號，客戶只要匯款到這些帳號，就要做「深度KYC」，包括詢問學經歷、對虛幣的專業程度等；轉帳時，也會看錢是不是從另一家銀行帳戶轉過來的，這種詐騙的風險最高，在做完深度KYC後，有些人就會知難而退了。

多數銀行對虛擬貨幣業者來開戶會比較謹慎，目前只有少數銀行有做，像遠銀、凱基，還有最新加入的臺北富邦，聯邦則只做美元，而富邦目前也只有做臺哥大投資的富升，往來銀行會提供虛擬帳號，例如遠銀的虛擬帳號開頭是1020、1024等；凱基開頭是5286等。

不能用現金，銀行轉帳又有層層關卡，會否衝擊虛擬貨幣業務發展？溫宏駿表示，管控措施難免會誤殺無辜，但無傷大礙，多數散戶每天交易金額都在十萬元以用，影響不致太大，他認爲是「短空長多」，若能掃除詐騙、洗錢陰影，長期來看，對產業發展是正面的。

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