不動產貸款持續管控、銀行資金吃緊影響 房貸利率創新高…H2續攀高

示意圖。圖／本報資料照片

近一年新增房貸概況

據聯徵中心統計，2025年第一季新增房貸，平均房貸利率達到2.36％，創下聯徵中心自2009年有公佈相關數據以來新高紀錄。公股銀行觀察，近月新增房貸平均利率較以往月份相比確實略微提升，不動產貸款持續管控與銀行資金吃緊二因素影響，預估下半年房貸利率將繼續攀升。

目前公股銀除了新青安貸款以外，新承作房貸平均利率均在2％以上，個別公股銀統計，今年6月的新增房貸利率區間約介於2.6％～3.2％之間，與2024年同期相比，利率區間有所上升。依據聯徵中心公佈資料顯示，近年平均新增房貸利率，在2023年第一季突破2％，並自去年第一季後逐季上揚，今年第一季新增房貸約3.6萬筆，平均房貸利率來到2.36％。

公股銀主管指出，配合央行降低不動產放款集中度目標，銀行自主進行不動產放款總量管制，內部管控再加上銀行資金持續吃緊，市場資金成長上升，因而預期未來房貸利率不排除仍有攀升的可能性。目前利率訂價主要依個別客戶財資力、貢獻度及風險高低程度而異，未來新增房貸利率變化將視市場資金成本狀況及銀行房貸水位狀況而定。

對於下半年房市展望，公股銀主管表示，國內房市政策未鬆綁、銀行房貸水位警戒持續、買方觀望、賣方營建成本高居不下等因素，預期第三季整體房市動能仍難有起色。

除房貸利率持續上升，聯徵中心統計指出，今年第一季房貸平均核貸成數僅71.82％，爲將近五年來新低；平均房貸金額亦中止連三季突破千億元的趨勢，第一季僅976.2萬元，爲近一年最低。

據央行最新統計，五大銀行（臺灣銀行、合庫銀行、土地銀行、華南銀行及第一銀行）6月新承作購屋貸款利率升至2.283％，爲逾16年半以來最高水準；上半年新承作房貸金額4,088.8億元，較去年同期減少約26.6％。

信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，利率低於2％時，每月的房租會比房貸利息還高，就財務上來看是「租不如買」，但利率高於2％，每月償還房貸利息成本和租金相比，就沒有優勢。現在一般首購房貸利率約爲2.5％，公股行庫還是有承作較多的新青安政策房貸，不然平均的房貸恐怕會高於2.283％。