保險養老二大原則：目標明確、量力而爲

富士達保經業務處經理金敏如指出，運用保險商品進行退休規劃時，建議先明確設定退休年齡，未來所需生活費包含醫療及其他支出等，並且須留意通膨影響；在購買商品前，更須檢視自身的經濟狀況，在不同年齡階段規劃保費配置比例，搭配適合商品，避免因過重的保費負擔或過長年期的保單壓力影響現有生活。

永達保經業務籌備協理江敏皎表示，保險能夠提供退休資金的安心感，這是其他理財工具做不到的，但在選擇保險商品時，支出保費的金額千萬不能超出自己負擔能力範圍，一定要有繳費能力，儘管收入有限，但規劃可以逐步累積，在自己可支出的保費中，將風險轉嫁到最大價值，纔是更重要的。此外，也不要借錢買保險，如果沒有償債的能力，寧可不買保單。

江敏皎強調，退休規劃首重被動收入，優先選擇具保底機制的保險商品，可避開市場波動風險，更能滿足退休族羣對資金穩定性的需求；在規劃上，應依年齡層與收入能力逐步調整商品配置，從年輕時期就建立風險保障，到中年轉向穩定增值與退休準備，才能達成財務自主、世代傳承的雙贏目標。

此外，她觀察許多父母退休後，更重視如何支援子女，她也會傳達給客戶一個觀念，也就是不應將所有資產用於子女支援，而忽略自身需求，「先照顧好自己，纔有餘力幫助孩子」。

保經業者指出，透過保險進行退休規劃並非一蹴可幾，而是必須隨人生階段動態調整的長期工程，從設定目標、商品選擇到風險管理，步步爲營、量力而爲，有效做好退休規劃，不只是爲了經濟無虞，更是爲了讓未來的自己，能安心過生活，從容享人生。