保單遭扣押 善用介入權

保單介入權

民衆若因債務無法償還而致壽險、年金保險的保單受執行機關扣押，可能面臨失去未來維持生活經濟安定的保險保障，保險局副局長陳清源21日提醒，保單遭受扣押時，可善用保單介入權，使保險契約效力延續，維繫保險保障。

陳清源指出，有三種人具有介入權，包括「對被保險人有保險利益者」（例如被保險人本人或其家屬）、「要保人具名指定之受益人」、「要、被保險人之配偶、父母或子女」等資格者，皆可在取得要保人與被保險人書面同意後，向執行機關繳清相當於解約金額，並通知保險公司行使介入權，完成變更爲「新要保人」。一旦要保人變更後，債權人就無法再對該保單聲請強制執行。

陳清源說明，介入權人繳款並通知保險公司的作業，須在要保人收到扣押命令、破產宣告、清算或更生裁定公告之日起「3個月內完成」。

至於誰是「對被保險人有保險利益者」，陳清源表示，如被保險人本人或家屬，所謂的「家屬」就回到民法的「家屬」認定，就是要有共同生活爲目的且負有扶養義務的纔算有保險利益。

陳清源指出，保單介入權會有四大要件，包括：要有保險利益、經要保人與被保險人同意、要幫他代爲繳清原本執行扣押的金額，且要經保險公司同意。

這項修法自今年6月18日上路，主要目的在於兼顧債權人權益與債務人基本生活保障，確保保險契約不因強制執行而中斷。但由於制度剛上路，尚無法統計各壽險公司的執行狀況，目前司法院及壽險公會也還在討論系統介接與作業流程，會持續督促加速協調介接問題與優化流程。

目前保單解約金豁免扣押的「最低生活費」門檻約爲14.6萬元，未達此金額不得列爲執行標的；若超過此金額，法院得視情況將保單解約金納入債務人執行扣押財產整體考量。