把金融功能性放在首位，銀行何以實現共贏？

「金融有充分的潛力爲我們塑造一個更加公平、公正的世界。」

©️懂財帝出品 · 作者｜嘉逸

走進寬敞明亮的車間，各道工序生產線正在高效運轉，皮革加工、鞋面製造、鞋底成型、質檢包裝……工人們熟練地做着手工或操作機器。

坐落於峨眉山下的峨眉山金威利集團以鞋業生產爲主，擁有4000 餘名員工，其中約十分之一是殘疾人，解決了大量的貧困、殘疾人員就業問題。

但這些員工未曾想到，平靜如常的工作背後，金威利一度陷入困境，而又在短短几個月內完成轉型。

讓金威利渡過難關的，是浙商銀行踐行善本金融，通過“浙銀善標”向其發放優惠貸款，保住了衆多家庭的生計。

何爲“善本金融”？

浙商銀行黨委書記、董事長陸建強解釋，就是立足金融服務功能第一性，從社會價值向度重塑金融邏輯，把“善”的基因嵌入金融服務場景，推動金融迴歸服務實體經濟本源。

把金融的功能性放首位，並沒有影響浙商銀行的盈利能力。

2024年上半年業績快報顯示，該行實現營業收入352.79億元，同比增長6.18%；實現歸屬股東淨利潤79.99億元，同比增長3.31%。不良貸款率1.43%，較年初下降0.01個百分點，經營狀況繼續逆勢向好。

01 | 小微企業大命題

金威利成立於2007年，是一家出口型民營企業，多年來大力支持當地扶貧工作。但受生產效率低、人員流動頻繁等因素影響，企業連年虧損。

加上2023 年末，受國際形勢及中美貿易摩擦影響，金威利的海外訂單量縮減，其核心下游訂單客戶美國 VF 集團四季度全面取消在華訂單，企業轉型需求迫切，資金壓力較大。

此時，恰逢浙商銀行推出“浙銀善標”評價體系。這是該行善本金融最重要的實踐探索，不簡單地以技術指標衡量客戶，如業績表現、資產總額等，而更注重社會價值分析，如是否增進民生福祉、推動共同富裕等。

金威利在大涼山深處設立扶貧工廠，解決了6000多人的就業問題，還開闢了殘疾人針車專線，符合“浙銀善標”的向善導向。

在其訂單下滑時，浙商銀行提供了綜合授信8400萬元，貸款利率降低50bp，並給予其國際業務結匯點差優惠100bp。

除金融服務外，浙商銀行積極助其對接訂單、拓寬渠道，支持公司轉型發展。

目前，金威利逐步實現轉型升級，由出口轉向內銷，訂單量恢復到前期的90％，後續將與NIKE 全球五大戰略伙伴之一開展深度業務合作。

“浙銀善標支持了我們，在最困難的時候不抽貸不壓貸，甚至還在貸款利率、結匯點差方面給了更大的優惠，讓我們能安全渡過難關。”金威利總經理楊雨林表示。

無獨有偶，麗水潤生苔蘚科技有限公司同樣受益於“浙銀善標”，僅憑兩項專利，一週內就獲得495萬元的免抵押資金，苔蘚生產規模由此從20多畝擴大到300多畝，與浙江多個鄉村達成合作，用苔蘚帶領村民脫貧致富。

自成立之初，浙商銀行便把普惠金融定位爲戰略業務板塊。但如何破解小微企業融資難、融資貴這個世界性難題，“浙銀善標”是該行給出的答案之一。

通過這套標準體系，浙商銀行引導金融資源向善的客戶和領域傾斜，落實差異化信貸支持策略。

這也和中央金融工作會議提出的“把更多金融資源用於促進科技創新、先進製造、綠色發展和中小微企業”的要求相匹配。

截至2024年6月末，浙商銀行累計服務60餘萬戶小微企業，普惠型小微企業貸款佔比20%，居股份制行銀行首位。

其中，累計服務善標一級客戶約10萬戶，有158戶因善標等級較高上調信用評級、25戶上調抵押率。

此外，爲推動金融服務創新，2018年浙江省首創金融顧問制度，確立了企業的“金融家庭醫生”、政府的“金融子弟兵”和居民的“金融理財諮詢師”三大定位。

作爲金融顧問制度的擎旗單位，浙商銀行聯合125家成員單位、4200名金融顧問，成立金融顧問工作室146家，主動深入市場尋找小微客戶，把“金融最後一公里”落實到位。

據顯示，金融顧問已累計服務企業超8.7萬家，落實融資達6778億元。如今，金融顧問制度已從浙江走向全國，被北京、上海、甘肅等16個省市借鑑推廣。

02 | 鄉村守望者

除了服務小微企業，浙商銀行還將“善本金融”服務理念覆蓋到更多羣體，讓更多人可以公平地獲取金融支持，擁有前行的力量。

8月14日，浙商銀行子公司——浙銀金租與正泰安能數字能源（浙江）股份有限公司就首單“綠色金融+善本信託”慈善信託項目簽約，規模100萬元，重點用於扶持“山區26縣”麗水龍泉市八都鎮中心小學基礎設施改造。

現實中，該小學的近800名師生，很快會迎來嶄新的教室功能區、圖書室、運動場所等。

浙商銀行推進的善本信託工程，是一場持續深化企業家實現社會價值和財富升維的路徑探索。

通過服務好企業家客戶，該行做大社會財富的“蛋糕”，並設計出善本信託的產品架構和服務體系，引導財富向善。

圍繞“企業自身產業生態、企業家出生地、企業所在地”三大場景，浙商銀行重點服務企業家設立兩類慈善信託，一是以傳統民生領域項目保障困難羣衆生活，促進社會公平正義、共享改革發展成果，二是發揮鄉賢企業家作用促進社會“善治”，圍繞基層社會治理定製個性化、多樣化的慈善項目構建共建共治共享的社會治理格局。

正泰安能總裁盧凱認爲，“慈善信託的創舉實現了光伏項目盈利與公益慈善的深度融合，該模式以雙方合作戶用光伏電站的超額發電收益爲基石，不僅確保了慈善資金的長期、穩定供給，更藉助信託的專業管理機制，確保每一分善款都能精準、高效地投入到最需要的人羣中。”

這並不是個例。早在去年11月份，浙商銀行就聯合正泰安能向正泰公益基金會“一度電”基金捐贈，定向幫扶浙江永嘉巽宅鎮中心小學，給學校屋頂安裝太陽能光伏電站。

該小學亦地處山區，也是鎮上唯一的小學，共有463 位學生，70%都是留守兒童。歷經一個月左右的對接、安裝，當年12月6日，光伏電站併網交付。

這將爲學校提供每年近2 萬元的資金，用於支持教育事業，改善學生學習環境。

截至今年7月末，浙商銀行已服務善本信託客戶近70戶，涉及金額1909.9萬元，計劃年底服務善本信託客戶超150戶，助力企業家更加深入、主動地參與到慈善事業中。

“輸血”只解一時之困，“造血”方是長久之計。

要做好鄉村守望者，推進鄉村振興，浙商銀行沒有僅止步於善款的發放，而是充分發揮金融的“活水”作用，建立可持續的鄉村金融服務體系。

2018年，浙商銀行總行、杭州分行、溫州分行、紹興分行及子公司浙銀金租分別與龍遊縣席家村、山後村、浦山村、官潭村、夏金村等5個經濟薄弱村結對。經過調研分析，浙商銀行因地制宜，針對性構建幫扶長效機制。

例如，席家村發展資源相對匱乏，該行以光伏發電項目爲突破口，出資收購農戶存量光伏電站、租賃農戶屋頂、利用村集體物業樓頂新建電站。並出資建設村級集體公益性項目，推動該村土地山林資產增值，發展黃茶產業。

找對了突破口，席家村順利進入發展的快車道，從落後村躍升爲省級先進村。

在光伏和黃茶產業雙輪驅動下，村集體經營性收入由2017年的0.7萬元提升到2023年的76萬元，村民們首次獲得分紅，預計2024年將突破100萬元。

五年間，浙商銀行以累計1790萬元的幫扶資金，撬動了席家村超100倍的收入增長，培養出來的“造血”能力不可小覷。該行種下的“善因”，終獲“善果”。

03 | 打造共贏之態

打造“一流的商業銀行”，這是浙商銀行的願景。而一流的銀行，絕不只限於經濟價值，必定包括其創造的社會價值。

三年來，浙商銀行持續深化善本金融理論和實踐，交出了不錯的成績。

2021年6月到今年上半年，浙商銀行累計實現營業收入1886億；實現淨利潤425億，連續三年穩步增長；實現經濟增加值EVA累計383億，佔開業20年總值的66%。

同時，在處置歷史風險、優化股東結構、穩定分紅比例、提升經營效率等方面，均取得顯著經營成果，實現“價值倍增”。

當越來越多的銀行把自身戰略願景與高質量發展目標結合，探索服務好的社會主體，資本向善、社會向善也終成主流。

提出“善本金融”以來，浙商銀行構建完善了金融顧問制度、縣域綜合金融生態建設模式、浙銀善標、善本信託、問責向善和員工向善“六大支柱”體系，把“善”的基因嵌入金融服務場景中，推動人員從善、服務致善、客戶揚善、資本向善、機制助善、文化揚善。

“不知道怎麼感謝他，沒有他，我小孩就要一個人了！”

上個月，浙商銀行科技管理部員工聶愛才在京杭大運河邊散步時，奮勇救起落水遊客，贏得公衆的點贊，聶愛才也因此受到單位嘉獎，入選浙商銀行“最美浙銀人”。

這是浙商銀行無數“金融向善”畫面的一幕。在落實國家重大戰略的同時，該行也在積極加強金融文化建設，爭當建設中國特色金融文化的排頭兵。

“金融要從基礎制度層面進行優化和改革，向實體經濟讓利，形成共享互助、互利共贏的生態。正如諾貝爾經濟學獎獲得者羅伯特·希勒在《金融與好的社會》一書中指出，‘金融有充分的潛力爲我們塑造一個更加公平、公正的世界’。”在陸建強主編的《善本金融》一書結尾，如是寫道。

說明：數據源於公開披露，不構成任何投資建議，投資有風險，入市需謹慎。

「點贊」「在看」與 「分享」，你對作者最大的支持。