安養信託有保障 退休生活不求人

截至去年底，安養信託累積財產已達1,579億元，年增率高達28％。圖／freepik

安養信託市場及功能

邁入高齡化社會，越來越多單身族意識到，與其將老後生活交給他人安排，不如提早主動部署財務與照護規劃。根據信託公會統計，截至去年底，安養信託累積財產已達1,579億元，年增率高達28％，受益人年增率達26％，創歷史新高，顯示這項以「照顧自己」爲核心的金融工具，正逐漸被民衆所接受與採用。

所謂的「安養信託」是銀行的理財工具之一，也是一種屆齡退休者規劃老後生活的選項，透過委託人事先簽訂信託契約、將財產存放在保管帳戶裡，定期將財產移轉給受益人（可能是自己或家人），確認這些錢未來可用在支付生活費或醫療費用等必要開銷，且只能由受益人啓用這些財產，未動用的資產就可以做爲儲蓄或投資來孳息。

獨居、單身者面臨的老後風險格外明顯，包括缺乏即時照顧者、被詐騙的風險提升，以及資產運用效率低等問題。國泰世華銀行指出，安養信託有兩大好處，一是可照顧老後的自己或家人，確保養老金不會被拿來不當使用或被詐騙，當接到詐騙電話時，如要取錢，銀行也會與客戶討論；二是讓子女無後顧之憂，也能避免爲了爭財產的家庭紛爭。

例如國泰世華銀行則有微型安養信託2.0，主打「自己照顧自己」概念，適合年滿55歲或具身障身分者，可透過此方案託付金錢、有價證券與ETF資產，並彈性選擇給付項目與週期，無論是每月撥付生活費，或實支實付醫療支出，皆可依契約靈活安排。

像這種「預開型信託」的彈性優勢是信託設立後可先不啓動給付、免收管理費，用戶得以先佈局，待真正需要時再啓用。國泰世華銀行指出，過往也有客戶藉由信託將ETF股息持續納入帳戶，打造穩健現金流來源，結合資產增值與專款運用雙重目的。

若運用永豐銀行的信託健檢服務，設定一位40歲未婚女性在工作穩定後即開始規劃退休信託，當她評估自己理想的退休生活包括中階餐飲、年度國內外旅遊及不定期居家照護，計算後初估推估每月支出約6.5萬元，若希望提前安排財產的運用方式，確保老後可得到妥善的照顧，則可透過安養信託事先投入部份資金到信託帳戶，並設定當未來失能時由銀行依約給付，爲獨居老後做好妥善安排。

在高齡社會趨勢下，單身或無子女家庭逐年增加，面對未來的不確定性，安養信託不再只是富裕族羣的專利。