401(k)帳戶變應急提款機 3.6%民眾提早領錢創新高

愈來愈多的美國民衆將退休儲蓄的401(k)當成提款機，提領現金應急。（美聯社）

華爾街日報11日報導，對於許多美國民衆來說，401(k)帳戶角色開始變得多元，不僅只是爲退休生涯儲蓄，還擔起緊急需要之責，在民衆遇到急難事故需要時，可從帳戶提款做爲緊急應用金，2023年當中爲了急用而從401(k)帳戶提前提款的人數即創下歷年新高。

疫前僅2%提早提款

報導指出，基金管理機構先鋒集團(Vanguard Group)內部數據顯示，2023年裡因爲急用而從401(k)退休帳戶提前提款的客戶人數創新高，佔所有401(k)客戶的3.6%，2022年則有2.8%401(k)帳戶提早提款；相較之下，新冠疫情發生前，平均每年僅約2%401(k)帳戶提早提款。

401(k)帳戶成立宗旨在爲晚年打造財務安穩的生活，過去幾年由於股市表現強勁，許多民衆401(k)帳戶充實不少，自動將固定比例工資存入401(k)帳戶存款的某些計劃，也讓民衆獲得強迫儲蓄的好處。

先鋒集團統計發現，2023年因緊急原因提早動用401(k)存款的民衆當中，將近40%是爲了避免房子遭到銀行贖回(foreclosures)，比2022年時的36%增加。

逾75%領5000元以下

若以金額來看，2023年緊急原因提早動用401(k)帳戶案例，逾75%提款數額不到5000元。

報導分析，401(k)帳戶存款變多，讓某些民衆放心地在緊急時刻提早動用戶頭存款。雖然就業市場欣欣向榮，薪資持續成長，但日常生活開銷全面上漲，托兒花費、汽車保險持續漲價，許多民衆揹負沉重的信用卡卡債。

根據國稅局(IRS)規定，納稅人遇到財務困難可以從401(k)帳戶提早提款，例如爲了避免因爲繳不起房租而被逼遷(eviction)，或者用來繳交醫藥費、學費，提款金額要繳所得稅；另外加上未達59歲半便提早動用401(k)帳戶存款的10%罰款。

先鋒集團爲將近500萬民衆管理401(k)退休帳戶，今年6月將公佈年度報告。

許多美國人遇急難事故，提早從401(k)帳戶提款救急。(圖／123RF)